七麥資料2018-09-04 20:58:38隨著移動金融的發展，越來越多的金融消費行為轉移到了移動端。如今，手機銀行已經成為銀行業務觸達客戶的主渠道之一。根據中國銀行業協會發布的資料，目前行業平均離櫃業務率接近 90%，業務往往透過網銀或者銀行類 App 直接辦理。
得手機者得天下，銀行類 App 也逐漸轉移中心，將更多功能、業務方向轉移至移動使用者群體。而銀行類 App 市場也已成為各家銀行的“兵家必爭之地”。
七麥資料針對 App Store 財務免費榜 Top500 產品中篩選了 60 款銀行類 App 進行排名。其中「中國建設銀行」、「中國工商銀行」、「農行掌上銀行」分別位列榜單前三，表現極佳。
各大銀行入駐移動端，功能完善開啟紛爭第一步
根據 2017 年釋出的銀行業使用者體驗調研報告，銀行類 App 主要使用功能中，轉賬匯款的使用率排在第一位，佔比達到 57%，其次則為賬戶查詢和管理，佔比 54%，生活繳費、信用卡還款佔比則分別為 25%、23%，使用信用卡積分查詢兌換、商城購物等的比例，均在 14% 以下。
除了轉賬、查賬、還款等功能使用者有極大需求外，銀行類 App 其他功能使用率較低，開啟率過低，缺乏高頻應用場景，產品對使用者吸引力不高。
對於這一現象，銀行類 App 功能完善是第一步。
化繁為簡：
同款產品多個 App 會加大使用者成本，儘可能將使用者收羅在一個平臺，可以加大使用者使用率。
常態化：
對於現在普及的支付寶、微信來說，銀行類 App 普及率低、使用繁雜是主要問題，將自家產品除了作為銀行移動平臺外還要放低姿態，順應使用者需求。
牽引機制：
要利用魔種機制牽引使用者使用產品，增加產品自身的開啟率，想支付寶為了增加開啟率大力推廣了螞蟻森林、螞蟻莊園等經營類娛樂專案，甚至增加了小遊戲功能；而微信則作為社交類 App 其開啟率、使用率並不需要太過關心，近期的小程式走勢穩步前進，微信再一次完善其功能上的某些缺失。而銀行類 App 恰恰缺少了相關內容，無法與使用者進一步互動。
調查部分使用者使用情況瞭解到，其實大多數使用者針對銀行類 App 的功能並不是很瞭解，這也是造成流失使用者的問題所在。這也說明，銀行類 App 功能普及也需要推廣手段和渠道：
瞭解使用者，“需求”是銀行最大痛點
金融服務線上化的持續發展，意味著銀行必須掌握更多的需求資訊，銀行類 App 的服務才能更加貼近使用者的需求。
近幾年來，為了提升使用者體驗、留住使用者，各家商業銀行不惜投入巨資，對銀行類 App 的功能進行最佳化升級。但上述調查顯示，銀行類 App 的總體流失率仍然達到 41%，不同銀行的 App 使用者流失率最高達到 55%，最低也有 21%。
而轉變才應該是各大銀行需要考慮的，什麼是使用者關注的，使用者需求是什麼？針對功能上的需求總結了幾點：
1.基礎功能
——查詢、轉賬、到賬提醒等基礎功能需體現完整，使用便捷。
2.賬單生成
——每月可整理資料生成可轉發賬單，年底可考慮生成年度賬單，特別推薦。
3.小遊戲
——增加使用者粘性，操作簡單、流暢。
4.積分兌換
——超值兌換可專門推薦，提醒使用者積分使用，促進產品開啟。
5.吃喝玩樂省錢攻略
——可根據使用者選取的優惠做排名，最受使用者歡迎的優惠進行可特別推薦，吸引更多使用者。
6.理財
——理財也是銀行 App 重點完善的功能，風險小、可操作性強、靈活的投資是大多使用者願意選擇的。
使用者需求是產品本源，許多銀行也逐漸重視這一問題，在 App 上開展了一系列加減法操作。有的將主推業務單獨設計上線 App，也有的將 App 進行整合。而這背後也暗藏著商業銀行業務重心的轉移。
掌上生活 App ，招商銀行搶先動作
在眾多銀行類 App 中，還是有很快適應移動時代的節奏，不斷加強移動端建設的商業銀行，比如招商銀行，嘗試微信公眾號的服務號、小程式、招商銀行 App 的更新換代，掌上生活 App 新概念消費等，都有著不俗的表現。
「掌上生活」近一年的排名相對穩定，在 App Store 總榜（免費）中處於 Top100 左右，而在財務（免費）榜中穩定在 Top10 左右，作為一款銀行 App 來講排名也是使用者對其認可的表現形式了。
「掌上生活」目前累計下載量過億、繫結使用者數超 5500 萬、月活近 3000 萬。近一年的表現同樣不俗，在 App Store 中下載量高達 2000 萬 +，作為一款銀行類 App 來講，其含金量更為突出。
在其他銀行 App 交易額增速逐年下降時，掌上生活 App 卻在獲客的道路上碩果累累：
繫結使用者從 2000 萬到 3000 萬，掌上生活 App 用時 1 年；
繫結使用者從 3000 萬到 4000 萬，掌上生活 App 用時 10 個月；
繫結使用者從 4000 萬到 5000 萬，掌上生活 App 用時 6 個月。
而最新資料顯示，截至 5 月 29 日，掌上生活 App 繫結使用者已破 5500 萬。
「掌上生活」深度洞察使用者痛點，緊跟消費趨勢，聚焦使用者吃、喝、玩、樂、購等生活方面的需求，佈局生活化場景營銷，雖功能上還有待完善，但整體佈局和思路上是最快最全的。
考慮到低頻的金融服務很難吸引使用者，「掌上生活」在業內首次引入電商平臺級架構，增加小額但高頻的“飯票”、“影票”兩大生活類服務。目前，“飯票”、“影票”這“兩票”使用者超 3000 萬，交易量超 120 億元，其中飯票月活 421 萬、影票月活 168 萬。
產品功能是否齊全，也是重要的考量指標。除了飯票影票，「掌上生活」有辦卡、查賬、還款、借貸、理財、保險、掌上商城、機酒火車、旅遊·海購、生活繳費、交通罰款、話費流量等一系列功能，全面連線生活、消費、金融。
在銀行類 App 交易額增速連續四年下降的情形下，「掌上生活」逆勢突圍可以算作一個非常不錯的樣本。然而「掌上生活」能否帶領招行在移動網際網路中佔有一席之地，也是非常值得拭目以待的。
