二清的定義，主要看資金的流向。正規的資金流向一般是消費消費，資金透過銀聯/網聯進行清算，清算週期是T+1，然後資金清算到商家。這是比較合規的資金清算過程。

上面涉及到三個角色：消費者、清算機構、商家。但是，現實問題中，商家是複雜化的，它包含著很多業態。為了上規模形成規模效應，若干商家便會組成一個群體，自然而然便會成為一個平臺。平臺會涉及到資金清算，然後就有了一清和二清之說。

說到線上二清，不得不說淘寶，淘寶是中國線上網路支付的先驅者和領頭人，其電商平臺背後便是用了自家的支付-支付寶，2009年第一批獲得了央行頒發的支付牌照。消費者和商家之間有了支付寶的存在，擔保交易、雙方的互信問題便被很好地解決了。

後起之秀美團曾經面臨過被投訴的問題，因為其涉及到了平臺二清，入駐到美團平臺的商家，資金不是直接進入商家的賬戶，而是中間經過美團的二次結算，且美團沒有相應的支付牌照，所以便涉嫌二次清算，被人告上了法庭。

因此，2016年美團為了合規持證上崗，收購了一家支付公司，代價是13億元人民幣。但是這個代價是非常划算的，按照目前線下餐飲的佔有量來說，美團已經是一家獨大，不論是線上訂餐，配送、還是線下的訂單支付，都與美團深度結合起來了。

那麼怎樣規避平臺的資金二清呢？

首先，我們要弄明白平臺是否涉及二清。

最具代表性的是京東商城。京東商城上面分自營和第三方入駐，如果消費者在自營店消費，資金清算給京東是沒有問題的。但是如果資金透過京東清算給入駐商家，那就需要京東有一定的資質了。但是我們都知道，京東也有自己的支付牌照，所以二清的問題便解決了。

所以什麼平臺會涉及到二清呢？部分資金不是平臺自己應得的，但是平臺自己觸控資金，再次清算給下面小商戶的，而且沒有清算資質的，這些就涉及到資金的二清。

如何規避？

這時候平臺需要找一些有相關資質的合作方就行合作了，比如部分第三方支付公司。部分第三方支付公司是比較有實力的，集金融科技於一身，能夠幫助平臺解決資金二清問題。

支付公司的決覺辦法：

平臺有自己的賬戶體系，支付公司也有一套賬戶體系，兩套賬戶體系是互聯互通的、一一對應的，但是對於前端的消費者或者商戶來說，是無感的，在註冊平臺賬戶同時，支付公司那邊也會註冊一個賬戶。

支付公司會給平臺接一個存管賬戶，可能是支付公司自己的，也可以是某家銀行的，這部分資金會進入存管賬戶，平臺是沒有資格挪用的。

該賬戶類似中間賬戶，其功能就是保障平臺下面的小商戶的資金安全問題，解決平臺資金二清問題。

目前監管機構對於線上資金二清問題還不是很重視，但是隨著網際網路支付佔比連年增長，監管機構便會重視起來，部分平臺將被嚴查。

如果你是上面說的那種涉嫌二清問題的商家或平臺，可以找我諮詢。