有不少人在對基金是啥還不知道的時候,看用的理財軟體上有推薦的,業績看著也不錯,就去買了。這段時間股市給力,買多半也賺,這是在行情好的時候,在弱市,可就得虧了。我一直說,做啥都有風險,理財更是,基金按照風險從大到小分為:
貨幣型、債券型、混合型、股票型。
貨幣基金
典型代表就是支付寶上的餘額寶,每日都有收益,要用錢的時候取也很方便快速。微信上的零錢通也是貨幣基金。安全性高、流動性強、收益穩定,是貨幣基金的特點,投資門檻非常低,最不挑人,基本上買入貨幣基金很難會虧錢。
債券基金
名字裡有個【債】,就知道投資方向和發債有關係。它根據投資方向有3個細分類:
純債基金、一級債基、二級債基
。如果是全部投資的債券,沒有投資股票,那麼這種債券基金就是
純債基金
。有一些債券基金,不但可以投資債券,還可以參與一級市場的股票打新,這種債券被稱為
一級債基
。還有一類債券基金,是可以直接投資二級股票市場的,這種債券基金,被稱為
二級債基
。不過股票的持倉是有限制的,最多不超過基金資產的20%。從風險的角度來說,股票配置越多,風險也就越高。所以這3類細分債基,純債基金風險最低,二級債基風險最高,一級債基居中。
混合型基金
大致分為4類:
偏債混合型
,股票倉位上限不超過30%,投資方向以債券為主,股票只是用於增強收益的。
平衡混合型
,股票與債券配置比例比較均衡,一般在40%-60%之間。
靈活配置型
,名稱中帶有“靈活配置”字樣,這類基金要求基金經理重視擇時。
偏股混合型
,股票倉位常年保持在60%以上的基金。有些不明確到某某行業,某些就精確,比如中歐醫療健康混合,偏醫藥行業,股票倉位還常年在60%以上。這4類風險依次增加,當然,都比貨幣型、債券型高。
股票型基金
最後,股票型基金,看名字,都以【股票】命名了,肯定和股票有高度關係。對,股票型基金要求的股票倉位最低不能低於80%。有人問指數型呢?指數型基金被動跟著某一指數的比例不得低於90%,這是“股票型中的股票型”。股票型基金籠統分2類:
普通股票型、指數型
;後者再細分為:被動指數型、增強指數型(也有成為主動指數型)。我們怎麼看自己買的基金是哪型別呢?像天天基金網、支付寶上面給的都是一個粗略的所屬型別。比如長安鑫益,天天基金網顯示的基金型別是混合型,中高風險,但是我們看它的淨值波動和資產配置,股票倉位不重,尤其是這兩年,股票倉位不到1%,妥妥的一偏債基金。我建議看這2點:
1、業績比較基準
基金概況明細處會有個【業績比較基準】
中債綜合指數收益率是債基普遍拿來做比較的一個指數。要是,中債綜合指數收益率佔比大,偏債的;要是,滬深300指數,或者說中證500指數這類權益性質指數佔比大,偏股方向的;要是兩隻比例差不多的,股債平衡型的。
2、資產配置
成立後,各季度股票倉位、債券倉位、現金倉位給你顯示的清清楚楚。是什麼型別的,一眼看明白。