蘇州房貸利率上漲，已經放貸的會變化嗎？

王五說財2021-05-23 09:43:02

不止蘇州房貸利率最近上漲了，好幾個城市的商業貸款利率都發生了上漲。比如，深圳的首套房利率從原來的4。95%漲到了5。10%、二套房直接從5。25%（全國最低）漲到了5。6%（全國中等水平）。

新辦理的商業貸款利率上漲是未來的趨勢，這是樓市調控的一大措施，尤其是對一線、強二線城市來說，這些地區的房價漲幅較高，國家就是利用信貸政策調解購房需求來控制房價。

不過，如果你的房貸已經下放則暫時不用擔心房貸的上漲。

為什麼說暫時呢？我給大家簡單講講房貸利率計價改革後的相關知識。

去年開始所有的新增房貸均是採取貸款利率市場報價的基礎加點形式，也就是lpr+bp的模式。lpr是全國統一的，由央行於每個月的20日公佈，分為一年期lpr和五年期以上lpr，房貸都是五年期以上的，故大家只要關心五年期lpr就可以了。

最新的五年期以上lpr為4.65%，這個數值已經十多個月沒有改變了。

以深圳為例，之前二套房的房貸利率為5。25%，其實就是4。65%加點，而加點數字為5。25%—4。65%=0。6%，也就是60個bp。對於已經發放貸款人來說，60個bp已經定下來了，你的貸款利率未來到底怎麼變化只看lpr是否變化。由於貸款利率是一年更新一次的，所以你的貸款利率是不是上升得看下一年貸款月份的lpr。

比如，某人是2021年2月貸款到位的，利率為lpr+60bp，也就是4。65%+0。6%=5。25%。這個利率會使用一年。等到了2022年2月要重新計算貸款利率了，如果2022年1月公佈的五年期lpr還是4。65%的話，則明年一整年你的貸款利率依然是5。25%；如果那時lpr降低為4。55%了，則明年的貸款利率為4。55%+0。6%=5。15%；如果那時lpr升高為4。7%，則明年一年貸款利率為4。7%+0。6%=5。3%。等到了2023年2月再根據2023年1月的lpr進行調增，如此往復。

因此，這就是我說的已經下放貸款的人暫時不會因為近期各大城市貸款利率上升而多還貸款的原因。還貸一年後會不會上漲得看那時公佈的lpr了，不過我們國家近期的貨幣政策比較穩健，我估計4.65%的水平還要維持一段時間，因此還是不會變化。至於三年、五年後會不會變就不好預測了。

再來說說貸款沒有下放的朋友，這就比較尷尬了。不僅貸款利率會在這一年內較高，未來也會一直比別人高。

還是以深圳為例，最近二套房的貸款利率已經從5。25%上漲到了5。6%，意味著現在下法的貸款利率有4。65%的lpr加95個bp組成，也就是4。65%+0。95%，這0。95%是未來不會變變的。如果貸款於2021年5月下發，則最近一年執行5。6%的利率，等到了2022年5月會根據2022年4月的lpr進行調整。那時的lpr還是4。65%的話，則再使用5。6%一年；如果lpr下降到4。55%，則使用4。55%+0。95%=5。5%一年；如果漲到4。7%，則使用4。7%+0。95%=5。65%一年。等到了2023年5月再一次重新調整。

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