三人聚眾2021-05-29 11:25:09結構性存款的風險性
結構性存款是存在一定的風險性的，並不是絕對的保本保息。
但在我國，結構性存款一般都是保本的，而保息就不一定了，具體要看具體的結構性存款。
什麼是結構性存款？結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。
而銀行為了保證本金的相對安全，避免金融衍生工具帶來的無底洞的虧損，銀行一般會選擇期權作為交易物件——買入期權的最大損失是期權費，而收益是無限的。
如果期權的佔比很少，只將存款所產生的利息拿去投資期權，那麼期權最大的虧損就是利息的虧損，結構性存款是可以保本的。
但若投資期權的資金大於存款利息，那麼該結構性存款就不保本，更別說保息了。
當然，為了滿足本國比較保守的投資觀念，市面上提供的大部分結構性存款都是保本的（千萬別認為所有的結構性存款都保本，具體要看相應的條款），而保息只是保底收益——結構性存款它的收益是一個區間，而不是確切固定的利率。
假如你購買的結構性存款是固定利率的，那麼該結構性存款一定是假結構性存款，或者說變相的結構性存款。
結構性存款的風險與收益
從風險與收益上分類，結構性存款主要可以分為三類：
一、最低收益保證型。即該產品收益在一個範圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。
二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有收益，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。
三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。
大南山伯爵2019-03-05 20:47:16銀行結構性存款在2000年初就已經在我國市場上出現，但到了最近兩年才被大眾熟知，主要原因是在銀行理財不允許承諾本息兌付之後，結構性存款可以承諾本金安全。
結構性存款安全性非常高。
1。結構性存款是個什麼產品？
結構性存款是一種非典型銀行存款，它將使用者資金拆分為兩大部分，第一部分拿去買定期存款，第二部分拿去投金融衍生品。舉例：使用者存了100萬，其中80萬拿去買定期存款，20萬拿去投基金。由於20萬投基金有可能帶來超額收益，例如賺了8%，所以結構性存款的整體利率就會比普通定期存款的利率高。
2。結構性存款受銀行存款保險條例保護。
按照結構性存款的產品說明書描述，結構性存款是受到銀行存款保險條例保護的，當銀行出現破產倒閉時，50萬以內的本金+收益會得到保險公司的無償賠付。
那超過50萬的部分怎麼辦？會不會沒有了？答案是不會，破產銀行會有一些資產，在處置後剩餘的部分會按照比例進行分配，不會直接損失。
3。結構性存款策略：選擇利率高的存。
現階段，對於結構性存款的選擇就一條：哪家銀行利率高選哪家。雖然歷史上出現過銀行破產倒閉，但現階段銀行破產倒閉的可能性非常低，可以忽略不計。在我國現有市場經濟環境下，即使銀行破產倒閉也會有強收購方參與併購重組，對於使用者的存款不必太擔心。
結構性存款是很多銀行的標準化產品，其受到存款保險條例保護，安全性非常高。在選擇策略上儘可能選擇利率高的存，現階段不必花大力氣在擔心銀行破產倒閉這件事上，相信我國經濟越來越好！
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
商務新觀察2019-03-02 17:00:41結構性存款，儘管被視為資管新規後“保本”型理財產品的最佳替代品，但並非是保本保息的，即便名字中帶有“存款”二字，投資者仍需承擔一定的風險。投資者在選擇結構性存款時，不要只被收益率吸引，還要仔細閱讀產品說明書。
那麼，結構性存款適合哪些人投資呢？
結構性存款比較適合對收益要求不高，低風險偏好的投資者。尤其對於普通投資者來說，在看重本金百分之百安全的前提下，可直接將保本水平調至100%（即可保本+保最低收益類的產品）。
備註：結構性存款是允許部分虧損的。
那麼，結構性存款是否可以看作是普通存款呢？它的風險到底是什麼？
所謂的結構性存款，簡單來說，就是“存款+期權”。指的是將一部分資金用於傳統存款，另一部分運用金融衍生工具投資到與利率、匯率、股票等標的物掛鉤的金融產品。
根據2018年7月銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》，結構性存款已納入銀行表內結算，按照存款管理，相應納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應按規定計提資本和撥備。
由於理財新規已經將其納入表內業務核算，於是很多人就以為結構性存款屬於一般性存款，這顯然是一種誤解。說到底，存款保險條例能夠保護的也僅僅是投資於銀行存款的部分。
不過，目前來看，正在發行的結構性存款中投資於金融衍生品的部分並不多。而結構性存款的安全性也主要取決於投資衍生品的資金比例，一般來說，用於購買衍生品的比例越高則可能的風險越大，反之亦然！
總體來說，結構性存款的風險應該是介於銀行存款和銀行理財產品之間。而相應的，其收益也是大於存款，但通常又不及銀行理財產品。
截止2019年1月末，中資全國性銀行發行的結構性存款規模已經突破10萬億元，其中70%以上為中小銀行所發行。但由於監管要求，那些沒有或者不具備金融衍生品交易資質的小型銀行今後將不得繼續發行此類產品。
鑫財經2019-03-02 19:33:04結構性存款，可不一定保本保息，千萬不要一廂情願的認為高枕無憂。
什麼是結構性存款
結構性存款雖然帶有存款但不是普通的存款，它是在低風險di低收益的普通存款和高風險高收益的金融衍生品按一定的比例組成結構性的金融理財產品。其組成通常分為兩部分，一部分資金投資於在低風險、較低收益的銀行存款，以獲得穩定的收益保證整個jic基礎收益；一部分資金投資高風險、高收益的期貨、期權、股票等產品上，以獲得整個產品的額外收益部分，這樣一來，結構性存款就能在保證最低收益的前提下，獲得博取額外收益的機會。
結構性存款保本嗎？
那可真不一定，雖然大多數結構性存款是保本的，但那是因為存款部分的比例較大，存款部分的本金加利息否能夠達到或者超過總體本金，也就是存款部分的利息是否能夠覆蓋高風險投資的本金損失，也有的結構性不完全保證本金安全的，那是因為投資部分比例相對較大，存款部分獲得的收益不足以覆蓋整個產品的本金，所以不要想當然，一定要仔細閱讀產品說明書，看清投資結構和風險，看上面白紙黑字寫的是否保本，比如宣傳收益率5%的結構性存款，合同書寫的可能是預計收益-1%到5%，也就是預計投資達到預期就能達到5%，如果投資部分完全損失了整體就有1%的損失，這樣的產品並不是保本的。
至於是否可靠，我覺得要看跟誰比，跟有存款保險制度保護的存款來比，安全性差了點，跟其他理財產品比，由於大部分投資存款，安全性有高很多。
理財迦2019-03-02 16:56:50朋友們好！結構性存款，以保本，深受朋友們喜愛！也有許多論述，但從標題，明顯看出有些認識，仍然模糊…本文就從實踐出發，以一款，正在發行的結構性存款為例，不談大道理和理論，從實戰的角度，和朋友們一起，庖丁解牛，共同深入的認識，結構性存款，以及理財產品…
首先來看這款產品：（以圖為例）
從第1點和第3點，可以看出，它與存款有區別！它具有投資，理財的性質！而且明確表明了是“預期”的利率，而不是利率！而第2點，說明它的時間週期，與存款不同！這款產品55天，定期，無法提前支取，這顯然與投資的週期有關，側面說明了投資的性質，與存款，取款自由有區別！再來看第4點，非常重要！寫明瞭受存款制度保護！很顯然，有存款的性質！安全性很高（具體多高，後面詳細…）！第5點，1萬起，也與普通存款不同，而且低於大單！第6點明示了風險等級…
再來看第2張圖：這張圖也非常重要！也就是，對前面的低風險，作出說明！對照本圖，低風險，屬於r1，很低！最簡單的理解是：“產品的保障比較高受，無論是本金，還是預期的收益，受風險的影響比較少，而且具有一定的流動性……可能承諾保本…，也可能，不承諾保本！！！
綜合分析：透過以上，真實產品，直觀的分析，可以看出，結構性存款或理財產品，無論是本金，還是收益，受風險因素的影響較小！因此，可能會承諾，保障本金，也可能不承諾保障本金（依具體產品而定，以協議中的明確說明為準！），但收益在理論上是浮動的，是不做承諾的！也就是“保本，浮動收益”！但透過分析，和市場實踐，據購買過的朋友反映，到目前為止，這一類產品，都如約進行了兌付，深受歡迎，供不應求，可以說是咱老百姓，安全穩健理財的，好朋友，聚寶盆！
小斯筆記2019-03-02 20:47:54絕大部分結構性存款都是保本不保息
，此外，又有一大部分結構性存款名義上是保本不保息，但是能接近100%的機率達到預期的利率上限，
相當於保本保息
。
結構性存款可靠嗎？我認為還是比較可靠的
，但前提條件是，你要會看產品說明書，瞭解計息規則，看達到利率上限的機率有多高。
1、什麼是結構性存款？
結構性存款分為
存款+期權兩部分
，其中大部分資金買了存款，以保障產品的安全，所以能做到保本，少部分資金掛鉤了金融衍生品，也就是期權，以博取更高的利息。
結構性存款有利率上限和利率下限，比如利率在2。5%-4%之間，最差的情況是拿到2。5%的利率，最好的情況是拿到4%的利率。
結構性存款也屬於銀行的一般性存款，是
受《存款保險條例》保護
的，50萬元以內可以得到全額保障。
2、結構性存款有沒有可能虧本？
結構性存款實際上是
允許部分保本的
，也就是存在虧本的可能，但是目前我還沒見到這樣的結構性存款，可以說是
接近100%保本
的。
3、什麼樣的結構性存款可以買？
結構性存款的利率上限平均在4%出頭，大多是1年期以內，跟銀行的保本理財差不多。大家如果看到一款結構性存款，可以看產品說明書，看能達到利率上限的機率有多大，如果機率接近100%，就可以買，如果利率不確定性較大，就再考慮考慮。
但我相信，
大部分老百姓都看不懂結構性存款的計息規則
，你也可以問銀行員工，過去這類產品的歷史利率是多少，是不是都達到利率上限了。如果是，就可以買，如果不是就不要買。
最後要提醒大家，結構性存款利率在4%左右比較合理，
如果超過5%了，就要格外小心，這類產品的利率不確定性很大，很有可能拿到的只是較低的利率
。
但即使拿到較低的利率，比如2%左右，也不至於虧本。
財富公元2019-06-24 20:56:32銀行結構性存款，雖然有“存款”二字，但是本質屬於理財產品。結構性存款並不是存款，所以不能稱之為“保本保息”，頂多是屬於保本保收益。
根據上圖所示，部分結構性存款，由銀行理財產品轉變而來的，而且主要來自於保本型理財產品。而且在中國理財網官方網站上，一般都會有結構性存款產品的理財備案資訊。
結構性存款作為銀行攬儲利器，並作為銀行保本理財產品的替代品，因為保本保收益的特性，並且預期收益率高於銀行一般性儲蓄存款利率，受到銀行和儲戶的喜愛。
結構性存款內部結構主要是存款+期權的方式，其存款部分保證本金安全穩定，而期權部分主要用來提高結構性存款的收益率，因此其高預期收益主要取決於期權部分投資回報率。
同時，需要注意的是，結構性存款記入銀行表內資產，存款部分受存款保險保護，期權投資部分卻無法做到100%安全。不過，有些銀行迫於攬儲壓力，會發行100%為存款的假結構性存款產品，雖然記入表內，但不受人行利率檢測，銀行也可以透過這種方式，變相提高存款利率，同時透過利率優勢增強攬儲能力。
再者，嚴格意義上的結構性存款產品，所對外宣稱的利率，都是預期收益率，最終也很難達到宣傳收益率，比如一款年化收益率4%的結構性存款，到期收益率一般都會低於4%，甚至可能僅能保本而已。
因此，結構性存款可以保本，本金安全性基本可以做到100%保本，但不一定能做到保收益。
樹人財經2019-03-03 18:00:10
一、產品特點：
結構性存款並不是一款新產品，只不過最近兩年保本型理財逐漸退出後，銀行為了吸引客戶，加大了結構性存款的推廣力度。也可以說結構性存款是保本理財的替代品。
它主要的特點就是：起存點低，保本，收益率不固定，通常是一個浮動的區間。
二、產品構成：
結構性存款就像是一個資金池，裡邊的資金分為兩部分：
存款+期權
。其中大部分都是普通的存款，賺取穩定的利息；另一小部分是投資於金融衍生品期權。結構性存款產品利率的浮動就來自於期權部分的收益。
三、產品安全性
由於結構性存款本質上還是存款，所以相對其他理財產品來說，還算比較安全的。既滿足了對資金安全的需求，又有獲得高收益的機會。一個產品是否優質需要看它掛鉤的金融衍生品是什麼以及設定的行權條件是否合理。
客戶購買時，需要區分買的究竟是結構性存款還是結構性理財，因為結構性理財本質是理財產品，並不是保本的，而是一系列理財產品的組合。
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黑妞不姓黑2019-06-25 21:57:12資管新規出臺以後，保本理財將逐步退出市場，在此背景下，結構性存款應運而生。
結構性存款的本質是存款+金融衍生工具。簡單來說，結構性存款就是把你的錢的大部分放在存款裡，作為安全投資的基礎；小部分錢，購買一些金融衍生工具，比如指數、匯率、黃金等，用這小部分的錢來謀求更高的收益。
結構性存款的風險等級屬於R1/PR1，風險性很低，且結構性存款屬於銀行表內業務，屬於存款的一種，能享受50萬存款保險賠付。
與普通存款不同的是，結構性存款的收益是浮動的，掛鉤的金融指標可以“觸發”不同的收益率，因此預期收益率為一個區間。
相關資料顯示，2019年4月結構性存款平均收益上限為4。22%，平均實際收益為3。9%。
總的來說，結構性存款本金風險不大，能做到保本，但是能拿到多少收益，要取決於掛鉤產品的表現。宣傳的預期最高收益，未必能拿到。
蓬萊大山2019-03-02 22:22:43目前還是很可靠的。
旁觀者見聞2021-03-26 10:23:17首先你需要知道什麼是結構性存款？
銀行結構性存款就是把客戶這筆資金分成兩部分以上，分成不同的方式吃利息，才是叫結構性。
意思就是結構性存款這筆錢並非所有的都是辦理存款，還有一小部分是用來投資其他金融產品，已經引進了金融衍生工具。
其實就是傳統存款的升級版，說白了就是一種理財產品，既然結構性存款就是一種理財產品，必然是存在一定的風險，不能做到100%的絕對安全。
舉個例子，某客戶去銀行辦理100萬結構性存款，其中90萬用來辦理存款，還有10萬用來投資期貨或者投資期權等，而這10萬投資期貨和期權必然是有風險的，會出現虧本的現象。這10萬元用來投資金融衍生產品出現虧損之時，這筆虧損金額難道銀行來懲罰嗎？這是絕對不可能的事，客戶同樣也會懲罰這個虧損。
至於題主問的結構性存款是否可靠，透過上面什麼是結構性存款的概念得知，結構性存款已經引進金融衍生產品就已經讓客戶承擔風險了，所以結構性存款是不是絕對安全的。
【延申一點】結構性存款與普通存款有什麼差異
（1）結構性存款是由普通存款和金融衍生品的期權兩部分組成的，與普通存款的構成不同；
（2）並不是所有的結構性存款都是保本的，它有一類是部分本金保證型，即可能會受浮動收益影響而發生本金虧損情況，所有投資者在選擇結構性存款產品時要注意仔細閱讀合同；
（3）大部分銀行的結構性存款是不支援提前支取的，流動性相對於普通存款來說要差的多。
總而言之，結構性存款是一款安全性高，流動性較差，收益價效比高的理財產品。
當然，如果你買到假結構性存款就不一定了。
使用者79530861716312019-03-05 22:20:44存銀行保本是肯定的，保利息就別想了！利息多少我也不會存在新興縣太平郵政銀行這間沒人性的銀行的。
康波財經2021-03-10 14:03:55@度小滿金融
所謂結構性存款就是把資金進行結構化處理，將資金進行劃分，一部分資金就作為固定存款存到銀行；其中少數的資金就運用到投資一些金融相關的衍生品，例如匯率、黃金等。
結構性存款風險大嗎？是否保本？
在存款保險條例的第五條就有明確表示——存款實行限額償付，其中最高的償付限額高達50萬元人民幣。而結構性存款存銀行的那一部分則是受到存款保險的保護的。
結構性存款並不保本，因為它有一部分資金是浮動收益，如果虧損，那麼也可能會產生本金虧損的現象。結構性存款是有一定風險的，對投資者有一定的要求，如果能看懂市場，自己有判斷力和風險承受能力，可以選擇結構性存款。
舉個例子：一款結構性存款，掛鉤黃金價格，利率是2%-5%，究竟拿到2%還是5%的利率就難說了。要看使用者自己對黃金市場的判斷能力。
總而言之，結構性存款因為掛鉤相關產品，因此，它的預期收益率是一個區間值。因此，大家在購買的時候一定要理性一些，畢竟是有風險的。
侃財論經2021-05-23 15:11:42在資管新規正式實施之後，銀行保本保息理財產品也正式退出歷史舞臺，在銀行向消費者提供的金融產品裡面，結構性存款在一定程度上取代了保本理財的位置，廣受風險偏好較低的投資者的親睞。
下面，我從一位銀行業監管從業者的角度分析銀行結構性存款，以及它的安全可靠性。
什麼是銀行結構性存款？
我再強調一下，銀行結構性存款只是保本，而並不保息。依據定義，結構性存款是指在傳統存款的基礎上嵌套了金融衍生產品的一款既有存款屬性，又有投資屬性的金融產品。
銀行結構性存款的結構設計是什麼樣的？
這裡舉一個例子來說明結構性存款為什麼可以保本，但不能保息。假設某客戶到銀行購買100萬元結構性存款，期限一年。那麼到期之後，他至少可以取走100萬元本金，至於利息，得視情況而定。
假設當前的一年期定期存款公允的市場利率為5%（為便於計算，假設了一個市場公認的資金時間成本），那麼銀行就可以將100萬元本金進行折現，折現後的現值為95。24萬元（100/1。05），銀行就算將這95。24萬元存放到同業機構，到期也可以獲得100萬元（95。24*1。05），以保證客戶的本金。
那麼，剩餘的4。76萬元（100-95。24）部分怎麼辦呢？銀行可以將這部分資金用於投資金融衍生產品，比如外匯期權、遠期協議等等，這類產品具有高風險高收益的特徵，理論上可能出現完全虧損的情況，當然也可能賺得翻倍的收益。
所以，銀行推薦結構性存款時，都不會告訴客戶固定的利率，甚至預期利率。其收益完全取決於除了具有存款屬性之外的這部分資金的運作情況，如果這部分資金保本，客戶至少可以拿到5%的市場平均利率，如果這部分資金大賺，客戶就可以獲得超額收益，但無論如何，本金是有保障的。
以上只是一個大體的結構設計方向，實際中可能略有不同，但原理都是一樣的。
銀行結構性存款安全可靠嗎？
答案是肯定的。只要牢記結構性存款只保本不保息就行。
銀行結構性存款也要按規定繳納存款保險和存款備付金，其本金安全性跟傳統定期存款並無本質差異，只是在收益端，具有不確定性。
在現行存款保險條例的規定中，如果客戶持有低於50萬元的結構性存款，可以看做是享受剛性兌付保障的，但超出這個額度，就需要存款人自行把握風險。
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Lisashan2021-06-18 10:23:37結構性存款產品是保本浮動收益，也就是保本不保息，有的產品會給一個最低保證收益，但一般是低於定期存款利率的。另外會有一個預期/目標收益，那個是不保證的。
如果你認可在不損失本金的前提下，有可能零收益或者收益低於定期存款，去博取一個可能的高收益，那它就是靠譜的。
