桃李春風66882018-09-18 20:31:58存款變保單，那就悲催了。如果能夠持有到期，那還好說。如果要在猶豫期後支取（退保），錢也能取出來，但是肯定不方便，別說利息了，本金也會受到較大損失。
存款是指存款人將其資金存入銀行，銀行為存款人出具存款憑證，根據存款種類、金額、利率計付利息，存款人憑藉存款憑證支取存款本金和利息的方式。不管是活期存款、還是定期存款，在需要的時候都可以隨時支取，能夠拿到全部本金和一定利息（定期存款提前支取會有利息損失）。銀行存款是一種安全性高、流動性強的理財方式，支取手續也很方便。
保單是保險公司與投保人之間簽訂的保險合同，由保險公司根據投保人的申請簽署，是被保險人向保險公司索賠的主要憑證。根據規定，投保人辦理保險後，有一定的猶豫期，一般為簽收合同次日起的10日（銀行保險渠道為15日）內。2015年10月14日《保險法》第五次修訂，明確規定保險期超過一年的，猶豫期不得少於20天。在猶豫期內退保，保險公司除扣收不超過10元
的工
本費以外，應退還投保人繳納的所有保費。猶豫期內退保，投保人必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。
猶豫期後退保，損失會比較大，具體損失多少，要看保單現金價值有多少。退保時，需要投保人攜帶身份證、保單、銀行卡到保險公司櫃面填寫退保申請書，資金一般3至7天到賬（各公司有可能不同）。
“存單變保單”，一般常見於中老年人，本來是到銀行存款，一不小心，卻被銀行或保險公司銷售人員誇大宣傳誤導後辦理了保險業務。因此，提醒大家特別是中老年朋友，到銀行辦理業務時，一定要擦亮雙眼，不貪圖小便宜，避免掉入“存單變保單”的陷阱。
一般來說，辦理存款業務，銀行會給存款人出具銀行卡、存單、存摺等存款憑證，憑證上加蓋的是銀行的業務印章；辦理保險業務，投保人拿到的是保險單，保險單上加蓋的是保險公司的印章。辦理存款業務手續比較簡單，不需填寫《投保申請書》，不需要錄音、錄影；辦理保險業務手續相對複雜，需要填寫《投保申請書》等資料，並且需要在指定區域錄音、錄影。如果在辦理業務過程中聽到投保人、保險人、被保險人、分紅、期繳、躉交等詞語，請一定提高警惕，你正在辦理的不是存款業務，而是保險業務。
萬一不慎被誤導，“存單變保單”，不要驚慌失措，而應冷靜應對。
按照規定，保險合同生效後，保險公司會進行電話回訪，確認保險合同是否為客戶親自辦理，客戶是否瞭解產品內容。即便辦理業務當時沒有意識到被誤導了，接到保險公司回訪電話，你只需如實回答，明確告知你被誤導購買保險了，同時諮詢退保手續，並按要求在猶豫期內提交書面退保申請。這樣的話，最多損失10元工本費，你的資金就會從保險公司退回來。
同時，你還可以向辦理業務的銀行進行投訴，投訴銷售人員採用欺騙手段，誤導銷售保險。對這種只為一己私利，違反職業道德的害群之馬，銀行也一定會嚴肅處理，避免更多的人受騙。
為了整治“存單變保單”等不規範銷售行為，保護金融消費者合法權益，銀保監會一方面嚴厲查處違規銷售行為，對違規機構和責任人從重進行處罰；另一方面懲防並舉，注重預防，繼續加大對保險銷售誤導行為的治理力度。
作為金融消費者，我們所需要做的，一是擦亮“慧眼”，二是依法維權。
國家加大整治力度、銀行規範銷售管理、客戶加強識別監督，多方協作、共同發力，徹底斬斷“存單變保單”的黑手。
簡淨軒語2019-01-31 12:48:02存款變保單，取款方便嗎？
要解釋這個問題，不能用簡單的方便還是不方便來說。存在銀行的錢是存款，即使是定期存款，提前支取，頂多會損失定期存款利息，本金不會受到影響。而一旦存款變成保單，就沒有取錢這樣的說法，正確的說法是退保，猶豫期內退保，沒有損失，頂多 會扣除10元的保險合同工本費，如果過了猶豫期，那麼退保退的是保單的現金價值，就會有損失了。
曾經有人跟我說過，保險怎麼這麼坑？存了一年，再取就要損失這麼多錢？
我想說的是，不是保險坑，新契約保單，本身就是一份規範的法律檔案，約定了投保人、保險人的權利和義務，投保人有履行合同繳納保費的義務，保險人有按照合同約定支付生存金的義務，一方解除合同，就是違約了，違約當然要承擔損失。
所以，對於題主的問題，在這樣的解釋下應該瞭然了，保單沒有過猶豫期，想退就退，過了猶豫期，就要掂量一下了。
那麼，理財保險是否就真的這麼不堪嗎？不是普通大眾理財的首選嗎？理財險也是有優勢的：
一、強制儲蓄的功能。
如果想強制自己儲蓄，沒有比保單更好的方法。銀行存款也是儲蓄，但就好比錢存進了銀行保險箱，但鑰匙放在自己身上，各種第三方平臺，隨時可以支付。即便是定期存款，一衝動變成活期的可能性也很大。
二、理財險的收益性。
一定要認識到，銀行存款的利率是逐年下降的，在歐美一些國家，存款已經出現負利率，所以如果能長期鎖定一個穩定合理的收益率，也是不錯的選擇。一般的理財險都附加萬能賬戶，萬能賬戶是複利計息，這是理財險獨有的優勢，如果想在銀行取得複利賬戶，不是有一定數量的存款是不會享有的。
三、理財險的靈活性。
為了應對客戶可能遇到的資金需求，理財險是可以保單貸款的。貸款金額一般是現價的80%，折算成保費的比例，相當於保費的60%左右。有人說，我自己用自己的錢，還需要貸款，還要支付利息？太不公平了吧。實際上保單貸款是保單質押貸款，貸的是保險公司的錢，的確是要支付利息，但保單貸款並不影響理財險的任何收益，保險公司依然要按照原來的約定支付理財收益。可以這麼說，如果收益低於貸款利息，那就是客戶用極低的成本獲得現金流，如果收益高於貸款利息，那就相當於免費使用貸款。
四、理財險的傳承性。
既然是保險，就具有一定的保障作用。如果被保險人突然死亡，指定受益人就可以享有保單權益，如果是銀行存款，就需要公證法定繼承人，進行法定繼承，這樣的操作會帶來一些意想不到的麻煩。
我認識的有些朋友，有錢就買點理財險，用錢了就自己從微信公眾號貸款，資金倒過來的時候，就再還款，這樣既能強制儲蓄，又照顧了資金的靈活性，並且鎖定了長期收益。
當然，如果不認可這樣的操作，可以退保，損失就要自己承擔了，保險也是一種理財方式，沒有對錯，所謂錯了，可能是跟你對這筆錢的預期安排不符。
空谷財譚2018-09-18 10:49:44存單變保單，可是個大坑，一旦進坑，想要把錢提前取出來可就虧大了！
此類大多數保險都是長期的，最短也要五年以上，因此不像存單，隨時可以支取。
不到期取錢就是退保，保費只能按照保單現金價值退回。所謂的現金價值，通俗點說就是扣除了保險公司保險成本，根據保單年限來扣除，離保險到期日越近保單現金價值越接近投入的金額。我的經驗，如果第一年退保，扣除的金額最少三成。
因此，一定要小心存單變保單的騙局，不然如果急用資金的話，會遭受很大的損失。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
雲箋閒客2018-09-18 16:54:45謝謝邀請！
銀行存款可以隨時支取，比較靈活，不利於我們養成良好的理財習慣。
保單是你和保險公司簽訂的一份契約，你交保費，保險公司給你提供相應的保障，交費從數月到30年不等。一旦投保人和保險公司簽訂了合同，你就要遵守合約，如果是一年期以上的長險，你必須每年都要在約定的時間交費，在寬限期（一般是60天）結束，如果不交費，保單就會停效。所以，買保險一定要考慮清楚，你是要保障還是理財。考慮保障，你就不要考慮收益，因為萬一出險，保險公司會賠償你數倍到幾十倍保費的保額，轉嫁了風險。隨著經濟的發展，理財保險因為其獨有的長期、安全、穩健的收益，受到越來越多人的青睞。投保理財險，有幾個問題要注意：首先，不能隨意支取，不然錢攢到一定程度，就經常被買車或裝修用掉了。其次，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨意花掉了。
俗話說，你不理財財不理你，所以，保險是一種強制儲蓄，讓我們養成了良好理財的習慣。但你要是一旦把存單變成保單，就要改掉你的大手大腳隨意支取的習慣，做好一個長期的規劃，這樣你的財富才會做到有效配置，才會不斷增值，才會福澤你的家人，這才是王道！
自強不息的小花2018-09-18 17:53:01一開始就是個保單，但是銀行可能按理財給你解釋，我在大概七八年前就經歷過，本來是去銀行做理財，最後拿回家的是一份保單，一開始根本沒有發覺，後來才意識到的，果斷退了，不過損失不少，所以要不要退還是看自己，走法律程式可能會有好結果，不知道你是否或者願意這樣做
劉利娜2018-09-19 11:35:29存款變保單，估計又是到銀行去存款，被銀行的人員以理財給誤導了吧！就是不知道交多少年，保障期多長時間。到期了的話應該會把本錢拿回，多少還有點收益，中途退的話損失很大的。怕就怕今年交了，後面沒錢交了。找銀行吧！這個時候銀行會推卸責任說是保險公司的業務員做的，跟銀行沒關係。但是我個人觀點，銀行是有責任的，也必須負責，因為沒有銀行的同意保險業務員也不可能在他們銀行的。既然允許了，就要負責。錢可以取的，但什麼時候取，怎麼取，取多少，這個要問當時給你做單的業務員了。
華夏保險小鐘2018-09-18 11:18:38能問這樣的問題就很危險了。如果是買了保單的，看看在不在猶豫期趕緊退掉。
保險的錢短期是很難拿出來的，很多保單都要20-30年後才可以實現現金價值和投入保費持平。
如果你這麼想的話，短期內想拿出全款，那是絕對不可能的。
如果你只需要每年拿一點點錢而已，那還可以考慮一下。
不過
千萬不能把分紅保單當存款使用
因為保單的資金流動性是很差的
以這個方式來買保單後面你的損失會很大
一保無憂2018-09-18 16:20:45看買的是什麼保單了？雖然這很頭疼，但是目前確實有部分保險只要1年後現金價值即可超越首年保費，且保證收益能達到4％左右的複利；如果是買的這個型別保單，利益比銀行存款高；安全性也高於銀行存款，取款也很方便一般3-7天、甚至第二天即可到賬；而且可以在保單有效的情況下，可以低息保單貸款，非常方便。所以，關鍵看你買的是什麼產品，條款在如何了？
