房貸40萬,期限30年,等額本息,利率5。635%(基準上浮15%),月還款額為2305。15元!如果選擇提前還款,是4年每年還10萬划算,還是攢錢一次性還清更為合適!哪種方式,節省的利息會更多!
方式一:每年攢10萬,第四年選擇一次性提前還清。
透過計算可知,前三年已經還款的總額為11。06萬元,已還的利息為8。77萬元。第四年需一次性還款37。88萬元,一共節省的利息支出為34。03萬元。詳細資料可見下圖!
為了更加的客觀準確,我們假設每年可攢下10萬元的資金,其中前3年的資金都購買了某銀行的理財產品,每年可穩定產生5%的收益(單利),則第一年的10萬元產生的收益為10萬×5%×3=1。5萬;第二年的10萬元收益為1。0萬元,第三年的10萬為0。5萬元,總共會產生3萬元的收益!
投資所得的收益+提前還款節省的利息,就是此種方式能減少的總支出,約為
37。03萬
元!
方式二:每年還10萬,連續還四年。每次提前還款後,選擇利息支出最少的方式(月還款額不變、減少貸款期限)。
這種方式稍微複雜一點,為了簡化計算,我們就假定第1、2、3、4年,每年等額提前還款10萬元,則:
第1年提前還款10萬元
,可節省利息支出為24。99萬元,則還剩餘30萬元未還;
第2年再次提前還款10萬元
,可節省利息支出約為12。39萬元,則還剩餘20萬元未還;
依次類推
,第3年可節省約4。16萬元的利息,則還剩餘10萬元未還;第4年可節省約0。94萬元的利息,全部還清。
此種方式,一種可節省利息為:24。99+12。39+4。16+0。94=42。48萬元。明顯比攢錢一次性還款要減少5。45萬元的利息支出,更加的划算!
總之,透過以上的對比計算,可以看出,選擇一年提前還款10萬、連續四年的方式,要比攢錢一次性還清,節省的利息更多,更加的划算!
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