燮地耘天2018-02-22 21:18:20做好現金貸風控重點在於搭建較為完善現金貸的風控管理模型，確保貸前稽核、貸中審批、貸後管理及催收全流程覆蓋。
一、定位清晰，目標客戶為具有固定工作人群，用途以短期小額分散為主。
在現金貸產品設計上，必須明確產品的額度（例如5000-30000）、期限（15、30、60天，不超過兩個月）、目標客戶特徵（白領、藍領、急需短期拆借的自僱人士）等要素，有效控制風險。以目前的國內的現金貸面向的中低收入人群，滿足他們小額短期的信貸消費需求，儘可能讓借款客群分散，確保不出現大額、賬期集中違約的出現。核心思路在於借款主體、金額、期限三個維度的多元化來分散潛在或預期出現的風險。
第二：構建反欺詐和大資料風控模型。
客戶准入層面考慮引入反欺詐風控體系，同時建立起大資料風控模式，對申請客戶進行黑名單、反欺詐過濾、增加客戶風險等級評分。目前多數的現金貸的客戶，缺少在央行可查詢的徵信記錄，所以引入同盾網等第三方資料公司知曉客戶在其他P2P及網貸平臺申貸記錄尤為關鍵。例如目前市場上規模較大的現金貸公司，也會接入銀聯、前海徵信、鵬元徵信等國內較大的第三方徵信資料平臺，用以完善平臺自身反欺詐、風控模型對使用者風險的識別。
第三：建立快速迭代的風險定價能力。
定價能力是透過大資料風控模型的建立，透過對客戶畫像並進行分類，依據不同風險等級客戶進行差別化的風險定價。快速迭代出準確的風險定價是現金貸業務可以持續進行的關鍵。
第四：重視貸後催收和資產處置。
貸後催收和資產處置決定了壞賬率和盈利水平。現金貸一般在還款前3天就開始進行收息提醒，賬單日開始進行點催，超過5天之後就應該考慮是否採用屬地催收，如果超過7天就應考慮是否採用委外催收甚至啟動處置的情況。（執行策略天數可根據實際情況而定）。另外對於增加盈利率或流動性的可以考慮採用優質資產類ABS（資產證券化，將資產轉為資金的一種方式）方式進行操作。
第五：關注監管政策，堅持合規經營。
網際網路金融辦出臺的現金貸新規對現金貸有著很深刻的影響，堅持合法合規的經營思路，本著審慎經營理念，側重資金來源合法、借款客群具備還款能力，借款用途合理，貸後催收有理有據，確保現金貸業務全流程覆蓋，方可保證規範持續經營。
