有汁有味2019-05-05 21:45:42馬上還掉，假如有二套投資的話，把這套拿去抵押貸款利率5釐左右，而且比房貸實惠，房貸的利息看是5釐，真實利率是快一分了，8釐等額本息是1。45分，6釐等額本息真實利率是1。15分，貸款最划算的是，隨借隨還，先息後本，等額本金，等額本息。
老何侃房產2020-10-07 12:01:38感謝邀請
房貸40萬，貸了20年，已經還了6年了，要不要提前還款？提前還款是不是划算？關於這個月問題，我們先透過數字，直觀的看一下是否划算。
貸款40萬，假設利率按照4。9%計算，還款方式是等額本息，透過房貸計算器計算出來：
貸款40萬，月供是2617。78，按照20年計算，總的利息是228267。2元；還了6年，也就是72期之後，貸款本金剩了317793。57元，那麼利息總共還了多少呢？本金總共還了82206。43元，利息總共還了106273。73元。
也就是說，6年還下來，還的利息比本金多，20年期，6年之後，利息已經還了一多半了。
站在本金和利息的角度，自己要不要提前還款，這個是仁者見仁了。
站在資金的時間成本、個人的融資成本、資金的槓桿、個人資金持有成本對比：
一般想提前還款的人，主要原因是：手裡資金充足，但是沒有好的投資渠道；有的人覺得有錢了不想欠銀行的錢；有的人覺得每月還房貸太麻煩了；有的人覺得還利息不划算，掙的錢都給銀行還利息了。
其實，對於要不要提前還款，每個人財力不同，資金使用情況不同，性格不同，對房貸認知不同等等，對於要不要提前還款的認識也是不同的。
先不說複雜的東西，對我個人來說，我不會提前還，原因是：
①我貸款了20年，第六年的時候，就已經還了一多半的利息，而且利息本本金還的多，提前還款是不划算的。
②對於未來，我六年前月供2600左右買的房，10年後或者20年後，隨著貨幣的貶值，2600元，錢越來越不值錢，月供壓力越來越小，手裡存一些現金，可以更靈活的支配。
③對於經常貸款的人來說，房貸利息對個人來說，是利息最低的貸款，如果提前還款，對於經常需要貸款的人，就是捨本逐末。
④算一個總賬，40萬，貸20年，20年的時間，資金使用的總成本是228267元的總利息成本，提前鎖定未來20年的債務，俗話說“有一種積累叫負債”，透過這種合理的負債，實現個人資產的積累。
對於以上的個人觀點，不同的人有不同的看法，大家都是如何看待提前還款這個事的呢？歡迎評論區討論。
wch5610182019-10-07 10:35:05太可惜了，只要不懂財務，可以在Excle表計算等額本息和等額本金計算法知道，其實網上說的還到多之前全額就全額還清及等額本金及等額本息還款那個划算之說都是扯淡。考慮到資金的時間成本問題，其實等額本金和等額本息並不存在那個划算一說，都是一樣的，什麼時候提前全額還款與時間點沒關係。只是作為一般老百姓一生能夠貸到這麼低利息的大額長期貸款只有房貸了。如果一次全額提前還款真的太可惜了。考慮到通貨膨脹關係，貸款期限那麼長，一次性把貸款還了，銀行可能收您提前還款額幾個月的利息，是不明智的。你可以把32萬用於分批購買基金長期投資，因為現在股市行情在低位。放個三五年收益應該高於4。9%。我只貸32萬，但合同約定提前還款，銀行按提前還款額收我六個月的利息，我有多餘的錢不會提前還款，比如，我在2016年不斷分批購買易方達消費基金，在2018年一月收益漲到25%賣掉，又重新分批購買，到今年四月初收益率達到23%又賣掉。之後又分批購買，現在只要遇到下跌就買一點並且一直買，等到漲到一定幅度就賣掉。比您一次性還房貸合適多了。
李中東2020-10-04 16:45:36根據你的情況，我認為提前還款不划算。
如你所說，你的房貸40萬，貸款期限20年，等額本息還款法，已還6年，還剩下32萬本金，那麼 ，我們來算算你每月大致還貸金額為多少。
因為不知道你的貸款利率，暫以之前的房貸基準利率4。9%來計算，見下圖：
從上圖看出，你的房貸40萬，月均還款為2617。92元，20年內還款總額為62。83萬元，支付利息為22。83萬元。
前6年內，你還款總額為2617。92*12*6=18。8萬元左右。還剩下32萬本金，那麼，這6年內，你的還的本金為40-32=8萬元，還的利息為18。8-8=10。8萬元，剩餘14年內，將還利息為：22。83-10。8=12。03萬元。
不知大家注意沒有，前6年支付了10.8萬利息，後14年要支付的利息只有12.03萬元了，兩者差不多。
這說明了什麼？
說明了等額本息還貸方式下，要支付的利息是比等額本金還貸方式高一些，而且，等額本息前期還的，大部分都是利息，越往後利息越少。
也就是說，等額本息下，提前還款越早越好，這樣能省利息，如果還款晚了些，那麼提前還款意義就不大了。
而你已經還貸6年，這6年內支付的利息幾乎佔利息總額的一半，那麼，提前還貸意義就不大了。
當然，本例中房貸利率4。9%只是假設，實際中也要根據你的房貸利率來判斷，如果房貸利率過高，比如超過了5。5%，那麼提前還貸也是可以的。
不過需要注意，有的銀行有規定，提前還貸有罰息的，比如罰一個月利息，這些都要考慮在內。
厚金說2019-01-21 19:30:26房貸要想提前還款就需要看是是等額本息、等額本金為哪一種還款方式了。兩種方式的不同，提前還款的划算程度也就不同。那麼，房貸40萬元已經還款6年，還剩32萬元本金，提前還款是否合算呢？貸款期限為20年，
就貸款利率
應該是基準利率下1。1倍的存在，現階段的實際還貸年化利率為5。39%。
一、如果是等額本金的貸款方式：
等額本金，簡單來說，開始還款的時候還款資金多一些，越是往後也就越少，總利息會低於等額本息。那麼，這種方式提前還款划算嗎？是不划算的。為什麼？因為越往後利息產生的越少，已經過去了6年的時間，一次性還款，並不是划算的。現在的年化利率也低，如果有著生意或者其他需要資金的方面，可以先週轉，不過是需要安全的週轉。
二、如果是等額本息的貸款方式：
等額本息，簡單來說就是每個月的還款金額是固定的，沒有變化。這種方式如如果提前還款會划算嗎？是划算的，因為時間越長，越是往後，利息的比重也是越多，通常貸款時間前10年進行提前還款是最划算的。可以進行提前還款。
還是那個說法，如果資金很是充裕，那麼提前還款，不管划算不划算，總比承擔其他的風險都要划算。等額本息下的提前還款就更加划算一些，畢竟支付利息以及時間會更多、更長。雖然說銀行不情願貸款者提前還款，但是一般還款者要求提前還款，銀行是同意的態度。
作者不易，多多點贊，十分感謝！
旺旺虎2021-02-19 22:24:20等額等息貸款期限20年，已還6年，20-6＝14年，等額本息提前還貸在還款中期前都是可以的，也就是說已還時間在10年之前都是可以的，等額本息的還款時間如果過半，那麼提前還款不划算。
我們都知道房貸一般有等額本息與等額本金兩種還款方式，比如按題主描述20年，需要說明的是一般大家會選擇30年，題主貸款20年說明題主經濟條件比較好。無論是等額本息還是等額本金，都是越早還款越划算。
相比而言，同樣貸款金額和時間，等額本息還款方式所要支付的利息遠遠高於等額本金還款方式。但是大家普遍選擇等額本息還款方式是因為月供金額比較少，大概每月2000～3000左右不等。
值得注意的是提前還貸時，已支付的利息是不退還的，也就是多支付了許多原本不應該提前支付的利息。按照等額本息的還款方式計算，如果貸款年限過半，說明全部貸款和利息的50％～80％已經支付完畢，剩下的月供本金佔比大，利息數量少，所以提前還貸意義不大，因為銀行並不吃虧，吃虧的是貸款人。
所以如果有提前還貸打算的，選擇等額本金還款方式比較划算，不過等額本金還款方式月供金額比較高，每月大約6000～8000左右。而且按照等額本金的還款方式計算，當還款時間超過三分之一時，提前還款就不划算了。因為此時的利息已經提前還給了銀行，剩下的基本上是本金，本金是不變的。
重點看利率，如果申請房貸時候的利率較高比如5。5%，現在的利率較低比如4。6%，同時自己有經濟實力，提前還款後並不會影響現在的生活，那麼減輕月供負擔，隨時都可以提前還款。
如果申請房貸時候的利率較高比如5。5%，現在的利率更高比如6。6%，提前還款就要多給銀行支付利息。
同時提醒注意校核自己申請貸款時有沒有約定，如果提前還款是否需要支付違約金，有的銀行有，有的銀行沒有。
如果題主是公積金月繳納金額較高者，可以考慮提取公積金提前還房貸。
如果題主是商業貸款+公積金貸款組合方式，建議先還商業貸款。因為商業貸款的利息較高。
如果題主想還清房貸然後做抵押貸款，那麼如果抵押貸款後的投資收益可以彌補虧損的利益，那麼也可以考慮提前還房貸。
提醒題主還完房貸之後，需要到銀行辦理一個撤銷抵押登記的手續，然後到房管局撤銷抵押登記。如果這個手續不辦理，將會影響房子的產權交易、繼承等。
綜上所述，提前還貸肯定會虧損，主要還是取決於虧損的程度和自己能夠接受的程度，無論是等額本息還款方式還是等額本金還款方式，都是越早還款越划算。
一定要看自己和銀行籤的房貸協議中關於提前還貸是如何約定的，如果協議內容有利於提前還貸和申請房貸時候的利率高於現在的利率，自己目前資金充裕，同時具備這三個條件，建議題主可以還貸，比較划算。
一般情況下，只要具備上述三個條件，有一半的人願意提前還貸，有一半的人不願意提前還貸，因為還要考慮物價和M2這兩個重要的金融因素。
大聰明BigClever2021-03-12 14:46:51先說結論，
不建議提前還款，
下面來說說具體原因。
根據你的描述進行計算，你的月供應該在2800元/月左右，利率水平應該在5.9%左右。
也就是說6年來你大約累計還款了20萬元，其中有12萬是利息，有8萬元是本金。
你整個還款週期內的累計利息大約是在28萬元，說明你目前還的利息
已經佔總利息的43%左右
。
而本金只還了8萬元，佔整個40萬
本金的比例為20%左右
。
從這兩個資料其實也能夠進一步讓我們瞭解“等額本息”還款方式的邏輯，那就是
開始的時候主要還的都是利息部分，越到後邊還的本金才越多。
就拿你第一個月的還款來說吧，一共還款2800元，其中有
1950元
左右都是
利息
，
本金
部分你只還了
850元
左右。
換句話說，如果你這32萬元不用來提前還款，而是選擇一個
4%左右的穩健性理財產品
進行持續投資（本金加利息利滾利），那麼14年後，你的
累計收益基本上為55.4萬元
，相較於32萬元的最初資金，累計獲得了
23.4萬元
的利息收益，這個是
遠高於你欠銀行的16萬元利息
的。而且
這部分資金其實你還可以靈活使用
，對於基本生活其實也是一種保障。
所以說，除非你對於目前2800元的
月供存在較大的抗性
，或者說你對於自己
投資理財的風險有較強的抗拒
，否則都是
不建議進行提前還款的
。
像等額本息這種還款方式，一般
超過3年以上
其實
提前還款的意義就不是特別大
了。當然等額本金的形式就完全是另一種局面了，這裡就不展開探討了。
以上個人意見僅供參考。
買房參謀2020-10-16 11:26:47先給結論：
如果你本人有提前還款的現金，且短期內無用或沒有好的投資渠道，那麼提前還款肯定是划算的。
道理也很簡單，借錢是要還利息的，提前還款可以減少利息。所以，如果你手中的錢不能賺到超過利息的錢時，提前還款顯然是個節流的做法。
所以，在以下兩種情況時，不建議你提前還款：
一，你的投資能夠帶來超過貸款利息的收益。
這種情況下，相當於你拿著銀行的貸款在賺錢。這個時候我們可以把房貸理解為長期大額的融資渠道，就像房企借錢拿地賺錢一樣。只要你賺到的錢比利息多，你按月還錢就相當於白白得到這筆錢。
二，你的現金需要應付短期內可能發生的事件。
這種情況其實更加常見，婚喪嫁娶都是需要立刻用錢的事情，而且要用的可能還不少。在預見可能會有這類事情發生的情況下，我還是建議在手上留一筆可用的錢。
雖然你沒辦法提前還款了，但充足的現金流可以保證你渡過難關的同時，還能不斷供不斷貸，守護自己的財產，這其實也是很好的選擇。
小布衣財經2020-09-26 19:55:48謝謝邀請，很高興回答：
房貸40萬已經還款6年，還剩餘32萬本金，該怎麼辦才划算，這裡要從多方面考慮一下，作者幫題主做幾點分析作為參考：
1、心裡作用：房貸對於當前社會人很多人群可以說是形成生活壓力，可以說是壓垮年輕人的一座大山，房貸壓力影響了貸款人的心裡，心裡作用同時會影響生活，工作，情感以至於更多方面，如果題主覺得在未來14年內房貸對自己的壓力不會很大，並且不會影響生活的話可以選擇按揭還款，反之如果心裡承受不了未來巨大的壓力，那作者就勸題主先行還款。
2、資金計劃：題主除去房貸的這部分存款後，手中依然存有大量存款的話，可以選擇提前還款，將剩餘房貸和銀行利息一次結清，用還房貸後剩餘的資金做好理財規劃，可以選擇銀行理財產品，基金定投，股票投資等等金融理財產品，把資金分開來投，即可規避一部分風險，又可以抵抗通貨膨脹帶來的效應。
3、因素變化：房貸32萬不提前還貸，並且除去這筆房貸後，題主資金上還是有一些緊張的話，作者建議題主暫時不要還款，繼續按揭還款，原因是未來14年中還會發生很多的變故，社會在發展，時代在進步，包括通貨膨脹，生活，教育醫療等各方面的變化都會給題主帶來不確定的因素，恰恰是這些因素很可能給題主帶來麻煩，甚至於影響題主的生活，家庭，工作等等。
4、綜上所述，作者這裡給題主提一下好的想法也是僅供題主參考使用，具體決定還是需要題主自行判斷，畢竟別人給的都是意見，自己的事情還是需要自己做主。最後祝願題主早日擺脫房貸的壓力，儘早過上自己想要的生活！謝謝
毒舌財經2019-01-19 23:45:41你最初的房貸是40萬20年，目前還款六年之後還剩30萬的本金，由此可以推斷，你當初辦理房貸的利率是4。9%，也就是基準貸款利率。
那你還剩32萬的本金提前還款是否划算呢？
我個人認為不划算，具體原因有以下3個。
1、4。9%的房貸利率並不高，你可以獲得比4。9%更高的投資收益。
我們簡單來對比一下，你目前還剩32萬本金，如果按照剩餘貸款時間14年，理財產品年化收益率是5%計算，透過複利滾動，那32萬塊錢14年後連本帶息總共是633600元，淨收益是313600元。
而假設未來央行基準利率不調整的情況下，未來14年你房貸本息總共需要還44萬元左右，扣除32萬的本金，需要支付12萬的利息。
31。3萬的理財收益以及12萬塊錢的貸款利息，相比哪個更划算，相信大家都知道，如果你把計劃用於提前還款的32萬拿去理財，扣除同一個時間之內貸款的本息，實際可以賺19。3萬元左右的收益。
2、不可忽略的通貨膨脹
。
很多人選擇提前還房貸，都只是看到利息這個表面的東西，但卻沒有把未來可能存在著通貨膨脹計算在內。目前我國的通貨膨脹率是比較高的，過去十幾年m2的增速扣除GDP的增速之後，實際的通貨膨脹率大概是在5%到6%之間。
我們就按5%來計算，這意味著未來14年中國的物價大概要漲98%左右，相當於14年之後1。98元才相當於現在的一塊錢。
可能這麼說大家理解比較費勁，我們就舉一個最簡單的例子，你目前每個月的月供是2617。78元，如下圖：
目前每個雞蛋的價格大概是1塊錢，但是按照每年5%左右的通貨膨脹率計算，14年之後一個雞蛋的價格大概是1。98元，而預計未來央行不對於貸款利率的調整幅度不會太大，如果未來14年央行基準利率都沒有調整，那14年後你每個月需要花的錢仍然是2617。78元，當你需要償還2617。78/1。98=1322個雞蛋，這意味著在通貨膨脹率比較高的前提下，越往後面你還款的錢實際上是越少。
3、未來你的工資會上漲，但是房貸還款上漲的幅度不會太大。
你目前每個月要還款的金額是2617。78元，假設你目前的月收入是5000塊錢，那房貸佔你收入的比例是52。35%。
但是你的工資不可能不會上漲，按照目前我國工資的漲幅，為了普通企業職工工資年均漲幅5%以上，應該不是大問題，這意味著你目前每個月5000塊錢的工資將會上調到9900元左右。
假如未來央行基準利率不調整，你每個月應是隻需要還2617。78元，漲工資的比例只有26。44%，也就是說越往後你房貸還款的金額佔你個人所有的比例會越來越少。
就算未來央行調整了基準利率，14年平均房貸利率達到 6。86%，未來14年每個月月供大概是在3000塊錢左右，這個利息的漲幅明顯要比工資收入的漲幅低很多，到時月供佔工資收入的比例會越來越小，比如14年之後，你的工資達到了9900元，而每個月的月供只有3000塊錢左右，月供佔收入的比例是30%左右，也就是說未來房貸實際佔你收入的比例是逐年下降。
最後的結論就是，我不建議你提前還房貸。
不怕小貓2019-01-18 23:48:47首先，提前還貸的要點：
1、提前還貸最大的好處就是能夠減少利息支出。不論是等額本息或等額本金，越早還貸節省的利息越多；
2、提前還貸最佳時間為貸款年限的前1/3時間，越往後減少利息支出的效果越不明顯，提前還貸的價值也就越小；
3、如是“商貸+公積金貸”形式，優先還商貸；
其次，是否值得提前還貸：
可以從如下幾個角度去考慮：
1、貸款利率
：主要考慮理財收益是否能超過貸款利率。如理財收益高於貸款利率則不建議提前還貸；貸款利率遠高於低風險理財收益的話，建議可提前還貸；
目前普遍商業貸款利率為基準利率上浮10%的水平，即5。39%！基本市場上低風險的固收類理財產品的收益就4%-5。5%之間。
假如高於這個水平比如下圖這位，商貸利率為6。37%！這樣除非是中高風險理財產品，否則很難達到如此高的收益水平，建議可提前還款；
相反，假如全部是公積金貸款，利率只有3。25%。建議不用考慮提前還貸，理財收益可輕鬆超過貸款利息。
2、流動性
：即提前還貸後家中可支配資金是否還充裕。假如未來有大額現金支出，建議可暫緩提前還貸計劃。另考慮到目前就業形勢不明朗，工資增長比例可能放緩等因素，目前並非很好的提前還貸時間；
3、提前還貸成本
：每家銀行提前還貸政策均不相同，有些提前還貸需繳納實際還款額1-3個月的利息；有些每年有1-2次免費提前還款次數，但每次還款額不少於每月還款額的6倍；
如是後者，其實還可以將資金用於理財，然後用理財利息每年進行一次提前還貸。
最後，根據提問者提供資訊：貸款額度40萬，期限20年，已還6年，還剩32萬。
綜合判斷：
1、因已還6年過了最佳提前還貸時間，提前還貸效果下降；
2、不排除全部或部分為公積金貸利率不會太高；
3、40萬每月還款額估計在2500元左右，扣除公積金還貸後，每月實際支出預計低於2000元，壓力並不大；
因此，不建議在目前情況下提前還貸！
以上各人觀點，供參考！祝2019投資順利！
