從今年六月份被網路詐騙，到現在為止，以貸養貸的惡果爆發了，信用卡全面逾期，支付寶借唄花唄逾期，微粒貸每個月的一千多塊也還不上了，一起逾期。
我一向粗心大意，對生活開支沒有規劃，之前能週轉過來的時候都是每個月還最低還款進去，也沒有仔細算過自己欠了多少錢，每個月利息多少，每個月的開支又是多少，就這樣稀裡糊塗的過來了，總感覺是個無底洞，每個月捉襟見肘，拆東牆補西牆。
直到六月份被網路詐騙後，因為一部分錢是跟朋友借的，她們也沒錢，可能是我平時人比較老實可靠吧，二話不說就借我了，被騙後我一個個打電話過去告知，除了特別急的，也沒有急著催我還錢，真的特別愧疚，感覺對不起她們的信任，而且我知道她們自己也不寬裕，好幾個都是結了婚有寶寶的，所以我這幾個月賺了錢，都每人先還上一部分。
這樣一來，信用卡什麼的就顧不上了，就只能逾期，剛逾期的半個月，銀行天天打電話告知還款，每次接電話都非常焦慮，只能儘量跟銀行說明情況，請求暫時延緩，這個時候銀行客服態度還算好的，只是讓我想辦法週轉，讓我跟朋友借，不然就會影響徵信什麼的。
後面逾期一個月開始銀行態度就開始強硬了，讓我儘快把錢還上，讓我自己想辦法去借也好，去跟家裡坦白也好，不然可能會面臨刑事責任。
第二個月開始就有第三方催收打電話過來了，催收態度更惡劣，每天好幾個電話，態度語氣非常不好，平安銀行的催收動不動就威脅不還錢就要去法院告我，要坐牢，你跟他們說什麼原因逾期他們是不聽的，直接來一個你受騙了就可以不還錢了嗎？我又氣又怕，一邊反駁他一邊哭。
那時候我還是小白一個，膽子小，什麼都不懂，嚇的不行，也不知道銀行有個性化分期還款這些。每天非常焦慮，上班都集中不起精神，到了晚上睡不著，睜著眼睛到天亮，飯也吃不下，說真的，那時候好幾次想到尋短見，一了百了。
後來後來因為壓力大，上知乎搜尋各種資訊，比如信用卡逾期會不會坐牢，信用卡逾期怎麼辦，這些問題，因為以前從沒了解過，一搜才發現好多個事例，因為各種原因逾期的人那麼多，回答雖然五花八門，但是有用的資訊也很多，我彷彿抓住了救命稻草一樣，晚上睡不著就拼命在知乎上搜索各種關於逾期的問題。
我第一次知道原來信用卡逾期沒那麼容易坐牢的，也沒那麼容易上法院的，只要沒有故意失聯，可以主動打電話跟銀行協商二次分期，就是個性化分期，但是你直接跟客服說想要辦理個性化分期人家是不會給你輕易給你辦理的。
還有第三方催收如果威脅你要爆通訊錄，要聯絡你家人都是違法的，可以錄音去投訴，因為你沒有失聯，而且他們沒有權利給你做二次分期，他們有的要你先還一部分進去再分期，都是不可靠的，因為他們就是靠這個拿提成，提成到手他們才不管你，真正有權利給你做分期的還是信用卡中心的人。
靠著網上整理的各種零碎知識，我給自己做了一個規劃，首先把自己目前的負債全部整理好，列出表格，每張卡欠了多少錢，我自己的月收入多少，除掉生活費，我每個月能還多少，每張卡要爭取分多少期才能承擔。
優先協商信用卡，額度大的。信用卡可以協商個性化分期，最高60期，花唄借唄可以申請延期1~3年還款，微粒貸可以重新申請分期，但聽說挺難申請的。
在逛知乎時，發現有第三方協商，就是幫忙協商分期，不用自己去面對催收，說真的我這種交流社恐症其實挺心動的，可惜瞭解到提點高，還容易碰上騙子，說實話現在我自己每個月生活都艱難，有請第三方協商的錢，我肯定都先拿來還款了。
沒辦法，只能自己摸索著去協商，先是打電話給信用卡客服，說明自己遇到了什麼事情，還款困難，想申請個性化分期，客服直接告訴我沒有這個服務，有的告訴我不滿足條件，先還進來一半，再分兩三期，根本就拿不出來那麼多錢，只能再找辦法。
後來在知乎又搜到新辦法，銀行不給協商，打銀保監電話投訴，這樣銀行就給協商了，我試著去打了，特別難打通，佔線，估計全國各地都在打。
打通後她給了銀行的一個號碼，讓我打這個號碼去協商，那個才是信用卡協商中心的，打過去後，立馬就有進展了。
幾個銀行中，平安銀行的催收最噁心，威脅，恐嚇，還加了我微信，一邊唱白臉一邊唱黑臉，效果十分好（那時候還不知道要錄音投訴），要不是我是真的拿不出錢，真的就被忽悠了。但它也是最好協商，協商最快的一個。我打銀保監給的電話過去，她聽了我的申請後，說分不到60期，可以分48期，我說不行，我別的銀行也逾期了，目前按照我的收入，每個月只能還這麼多，再多就超出預算了，怕還不起，她直接讓我傳徵信報告，和工資流水，到她發的郵箱裡面。
在這裡說一下，徵信報告可以去中國人民銀行網點去列印，也可以在網上中國人民銀行官網查詢，首次查詢需要24小時後顯示，不懂流程的可以網上搜一下。
我徵信報告和工資流水傳進郵箱後，第二天她就聯絡我了，表示可以給我申請60期，每期還9百多進去，每月17號還款，協議書郵箱發給我了，讓我去打印出來，簽字，拍照上傳就好。一個星期就順利協商成功了。
廣發的催收相比平安的要客氣一點，就每天給我普法，讓我去借錢還，最起碼得還一半，讓我讓家人想辦法，但我家裡根本幫不上我，還問我爸媽的電話，那時候還不懂，真的給了我爸的，以為真的要爆通訊錄，還警告她不準打電話給我媽，因為我媽有神經衰弱。
後來直接銀保監電話過去協商，不給分60期，只給分48期，說可以給我減一千利息，但這樣我每個月差不多比我預算要多還400多進去，沒有答應，她讓我先傳資料，需要貧困證明，徵信報告，工資流水，報警回執單，手寫申請書，上面要簽字按手印。
我好不容易把那些亂七八糟的資料找齊，結果發現她給我的連結根本傳不上去，打電話過去說明原因，客服說給我登記，讓我等電話，但三四天了，到現在也沒有回電，打算過兩天再投訴去，我是發現了，只有投訴他們才會給迴應。
招商銀行的催收我沒接到過幾個，因為上班也不可能時時接聽電話，打電話過去協商，他讓我傳報警回執單什麼的，說好第二天聯絡，一直沒回應，沒辦法又打銀保監電話。
從那要到了招商電話，一打過去第二天就聯絡我了，但是招商態度更強硬，只給分24期，利息什麼也不減，我說超出我的能力了，按照目前的收入，無力承擔，沒辦法答應，因為也不想再二次逾期，他直接說他們只能分這麼多，讓我收入漲了再來跟他們談，然後就掛電話了。這幾天打算先協商別的，去網上扒拉點經驗，再去協商。
支付寶打客服電話去說明原因，她讓我傳資料到連結，在兩個工作日內等聯絡，我發上去之後，左等右等也沒有，主動再打過去問，他們說打過我電話，打不通。我就知道了，估計打過來的根本不是官方的，還是第三方催收。
因為催收每天電話太多了，前期因為怕被歸為故意逃避，每個電話都儘量接，心力交瘁，後來瞭解到催收就是來搞我心態，讓我還錢的，跟他們 談根本不管用，真正能做主的還是官方，我就直接開騷擾攔截了，想協商直接打官方電話。每天騷擾攔截有三十多個！要是光接電話，我每天都不用上班了。
支付寶目前還在想辦法，之前聽說支付寶協商就喜歡拖，果然是這樣。
微粒貸目前逾期三期了，催收態度比銀行的差，什麼感覺呢？就是感覺銀行的催收是拿各種法律來嚇唬人的，微粒貸的催收給人感覺是混黑社會的，而且說話不帶喘氣的，接過一個電話，他威脅我要發給村委，讓我回去等著，我說我不在老家，有什麼直接發給我，他說那我不管，還說讓我家人朋友都知道，爆通訊錄，說已經準備告我了，還說要上門找我，幾句話反反覆覆洗腦一樣的唸了十多分鐘，我一直插不進去話，說完把電話掛了，不聽你任何解釋。
後來打給客服說想二次協商，態度強硬，不給協商，而且那個客服說話又快，還帶口音，我聽他說話挺費勁的，連蒙帶猜，後來我說他們催收威脅恐嚇我，我錄音了，其實那次我忘記錄音了，只是嚇他，然後他態度立馬就緩和下來，說過兩天有專門負責的人聯絡我。
但我沒等來他說的協商電話，第二天就有人加我微信，說我逾期不還，讓我趕快透過，不然就走程式，我就傻乎乎的通過了，他直接發各種威脅爆通訊錄什麼的來嚇我，我直接問是哪個平臺的，我不是故意不還，是暫時沒有還款能力，已經主動找平臺協商了，他說我不管，讓我今天把錢還進去，不然後果自負，一副黑社會的樣子，我就一直問他是哪個平臺的，因為那時候我已經知道他們這種行為是可以投訴的，他一直不說，是不敢說，我什麼都不管，一直追問他哪個平臺的，後來他說了句，他們不接信用卡的，我心裡大概就有數了，直接把他拉黑了。
但接下來，我的簡訊一直跳出來提示，顯示我手機註冊各種app，驗證碼一直不停地發過來，一個多小時，發了300多條簡訊過來！都是各種驗證碼！幸好我那時在上班沒看手機，不然都要嚇死！估計就是那個被我拉黑的催收說的，後果自負，真的噁心人。
目前為止，協商成功的就平安銀行，廣發和招商打算再繼續磨，支付寶和微粒貸我得做下心裡準備，再去接著協商，聽說那些網貸的催收更厲害，慶幸自己還沒有借過別的小貸。
過來人的一點經驗，信用卡如果無力償還，千萬別以貸養貸，直接逾期吧，逾期後再債務重組，不然會越滾越大的。協商前一定要做好還款計劃，覺得超出預算的就別答應，要不繼續磨，要不就先攢錢，有錢了再找銀行協商，可以減免利息一次性還本金。
逾期不可怕，主動去面對，這個不是犯罪，不要害怕，也別被催收的嚇到，自己主動去找銀行協商，就算沒有協商成功，有記錄在那裡，也構不成惡意詐騙，任何電話記得錄音，受到威脅恐嚇就去打12378，銀保監電話投訴，學會用法律保護自己。不懂的地方多去網上搜索一下，如果你有錢先第三方協商，注意受騙，有的沒良心的騙子專門騙這種黑心錢，最好去當地找，有營業執照的那種，實地考察
總之，努力賺錢吧，爭取早日上岸，寫這個只是想分享一下自己這幾個月經歷的事情，大家如果有什麼好的建議，歡迎一起討論，後續如果有結果，再來更新。
