當前已經進入智慧風控時代，汽車金融的風控也正在面臨挑戰和轉型。全球租賃業競爭力論壇特邀同盾科技汽車金融事業部總經理王澤延進行高管專訪，從行業企業的需求與痛點出發，以同盾科技自身的角度談一談汽車金融的風控。

王總表示，同盾科技不僅是提供簡單的信貸稽核，而是進化為智慧決策分析，藉助科技更加專注策略、模型等的輸出，以幫助客戶瞭解業務，識別風險，提高業務效率和風控能力，實現精準的決策。

Q1：您如何看待當前汽車金融市場的欺詐風險？同盾科技在反欺詐風險方面如何做的？

這幾年金融領域欺詐風險呈上升趨勢，這與整個市場的變化有關。市場競爭在加劇，以廠商金融來說，可能不再能拿到獨家的貼息優惠，在業務指標壓力下，會採取跨品牌戰略或者進軍二手車金融領域，渠道、客戶群也在下沉。而融資租賃公司隨著業務規模的增長，市場越來越成熟，資金成本也越來越低，已經能夠在一定客群裡與廠商金融形成正面競爭，綜合競爭壓力下，汽車金融前端信貸門檻降低、首付比例降低、利率降低，從客戶反饋和行業觀察來看，這種情況讓更多的欺詐團伙有機可趁，從簡單的收集身份證發展到團伙合作，欺詐的專業化程度也在提升，此外，可以看到隨著貿易的發展，能夠處置車的渠道增加，這也使欺詐變得更有利可圖。

同盾一直在為客戶提供反欺詐服務。同盾科技目前累計服務超萬家的客戶，其中金融細分場景覆蓋銀行、保險、汽車金融和新金融。同盾目前平均每日API呼叫量超過1億，峰值超2億，呼叫總量700億，日借貸呼叫量超1000萬。

依靠自有沉澱的行業知識和技術，同盾輸出不同場景下反映欺詐的特徵和標籤，幫助客戶識別出欺詐團伙。比如看似沒關係的兩張身份證，透過底層技術分析做關聯識別，能夠識別出統一的ip、電話、裝置、郵箱等，可以由此發現異常，挖掘出資訊背後的風險。基於同盾的一項核心技術——裝置指紋，同時結合同盾強大的決策引擎，同盾能夠精確分析出一個裝置上的所有使用者的操作行為，發現多使用者之間的關聯情況。

在取得客戶的授權後，基於人工智慧技術，同盾可以提供對申貸使用者進行身份資訊核驗、多平臺借貸預警、不良記錄警示、欺詐風險評估在內的基礎風控服務，還可針對性地根據不同客戶的需求，不同的風險偏好，建立聯合模型，在大資料分析和人工智慧等技術的支撐下，提供定製化的反欺詐服務。智慧風控時代，依賴第三方智慧風控服務商能夠實現資料互動、資訊連通，即使面對信用白戶，汽車金融機構也可識別風險，在滿足風險偏好的前提下針對性的為其提供金融方案。

Q2：談一談目前人工智慧在汽車金融風控上的應用？

當前階段同盾透過AI技術不僅可以幫助客戶精準識別風險，還能更加高效地觸達客戶，提升整體運營效率。具體來說，在貸款稽核環節，同盾透過自動化決策和智慧信用稽核解決方案最大程度的減少了人工環節的干預，在貸後管理中，同盾透過智慧語音互動技術實現了智慧還款提醒、智慧催收，有效降低了貸後運營的成本。下一階段我們也可以看到，汽車金融發展的一個方向是新能源，新能源汽車本身電子化裝置齊全，意味著有更多的資訊、軌跡可以抓取。這些變數有助於汽車金融的風險能力的提升。同盾定位於智慧風控和分析決策，為客戶提供智慧使用者分析、智慧信貸風控、智慧反欺詐、智慧運營等智慧決策產品服務。我們期待藉助人工智慧的應用積累更多資料沉澱，深度分析，幫助客戶拓展更多業務場景。

Q3：在貸後管理方面同盾在提供什麼樣的產品和服務？

一般汽車金融貸後風控可能更多地定義為催收，但其實到催收環節就已經晚了，同盾更多地關注在客戶放款後即開始的貸後監控。

同盾會為客戶提供貸後監控服務。可以看到有些借款人在放款第二天可能就會出現多頭借貸，所以同盾會結合行業公開資料、客戶授權資料以及同盾生態內的資料，獲取一些引數資訊為客戶進行預警，幫助客戶建立一套貸後監控模式，還可以根據不同客戶、不同場景來配置不同應對決策；

同盾會提供智慧催收服務。前期的電催更多地是提示性的，催收的時間、物件不同效果會不同，同盾的定製智慧語音催收服務能夠定製更細緻的催收策略，比如設定不同催收的話術、音調、時間等，可以幫助客戶實現更有效的催收。

人工智慧的應用是為了提高效率而非完全替代，靠智慧去達到傳統的觸達效果，深度溝通場景依舊由人工來執行，這樣可以達到提升催收效率和效果的作用。

同盾科技

同盾科技定位為智慧風控和分析決策服務提供商，將人工智慧與業務場景深度結合，為金融、網際網路、物流、大健康、零售、智慧城市、政務等行業提供智慧使用者分析、智慧信貸風控、智慧反欺詐、智慧運營等智慧決策產品何服務。同盾科技於2016年左右介入汽車金融領域，並於2017年專門成立汽車金融事業部。