銀行承兌匯票授信是什麼意思，好多人都不懂，尤其是佔有敞口授信

銀行承兌匯票授信是什麼意思，好多人都不懂，尤其是佔有敞口授信，今天要跟大家講的是《為企業開具銀行承兌匯票，銀行如何確立授信額度？》”授信“兩字相信每個票據從業者並不陌生，一些企業如果有開票需求，需要去銀行要求開具銀行承兌匯票，就會和授信掛鉤。

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何為授信？

授信一般是銀行向客戶直接提供資金支援，或者在經濟活動中出任保證的行為。短期授信一般在一年以下；主要是針對對於現金流需求比較大的企業；又稱為經常性融資。 短期授信業務主要有：一般週轉金貸款、墊付國內票款、貼現、透支、承兌、短期外銷貸款、存單質借、保證、進口押匯、出口押匯等。

中長期授信是指一年以上的授信。中長期授信一般是指一年以上的授信。供客戶為創設、擴充或更新而購置土地建物、機器裝置等固定資產。

商業銀行會對申請授信的使用者進行評估以決定授信額度。

《商業銀行授信工作盡職指引》中指出，銀行會關注和蒐集客戶和關聯客戶的資訊識別授信風險和關聯客戶風險。商業銀行會核實客戶身份和授信資格，財務狀況。並且對客戶資料和客戶進行實地調查必要時可以透過外部徵信機構進行核實資料真實性。並且酌情與征服和社會機構獲得資料驗證真實性。並且監督和了解客戶經驗狀況，保證授信安全。

授信不能等同於貸款。授信是一種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款，須在一定期限內歸還，並支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。

授信包括了銀行的表內、表外業務，開信用證也要授信。

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銀行授信的基礎流程

銀行授信有著繁複的一系列流程，從授信申請——授信受理——授信調查——授信審查——授信審查——授信審批等一系列複雜的程式。

借款人有授信資金需求時，應根據銀行的要求提出授信申請，並承諾所提供的資料合法有效。主要內容包括：借款人的基本情況（借款人名稱、經營範圍、財務狀況等），申請授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔保方式、用途、用款計劃和還款計劃等），如果涉及專案授信，還應提供專案情況。

銀行在收到借款人相關資料後，指定客戶經理進行受理，根據借款人的情況，設計授信產品，並與借款人討論，確定授信方案。

銀行在確定授信方案後，由客戶經理進行調查，收集借款人的資訊（借款人授信申請書、營業執照、稅務登記證、組織機構程式碼證、公司章程、購銷合同、銀行對賬單等，若涉及專案授信，應提供專案情況），分析借款人信用狀況、財務狀況、經營情況等，評估專案效益和借款人還本付息能力。之後，客戶經理將上交給審批人逐級審批……

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開具銀行承兌匯票，銀行如何確立授信額度？

銀行承兌匯票分為兩類：1、佔用授信敞口的；2、不佔用授信敞口的。

不佔用授信敞口的，就是100%保證金的銀行承兌匯票。就比如說，某公司申請開立1000萬元的銀行承兌匯票，就需要存入1000萬元作為保證金，在此基礎上銀行開立銀行承兌匯票。此時，這個公司的目的就只在於那1000萬元保證金的利息收入（等於延遲付款了）；即全額承兌不佔用授信額度。

佔用授信敞口的，就是必須先向銀行申請授信，此時需提供相關抵押、擔保，或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批後，再申請開立銀行承兌匯票。比如：銀行給予某公司1000萬元的授信敞口，開立銀行承兌匯票保證金比例30%。公司申請開立授信項下銀行承兌匯票1000萬元，此時需存入保證金300萬元，剩餘700萬元就是佔用授信敞口，且餘300萬元敞口授信額度，授信敞口占70%。

銀行承兌匯票授信是什麼意思，好多人都不懂，尤其是佔有敞口授信

簡而言之，授信額度主要是銀行根據公司實力規模、貿易背景的真實性、以及用途是否合規判定。

（文章來源：天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注“讓電票學習更簡單”抖音號，免費獲取全套電票影片操作教程）