許三少142021-11-20 14:09:42模型變數主要有兩種：表現變數（因變數）和預測變數（自變數）。
1。表現變數
是模型所要預測的目標，有些情況下，是容易界定的，例如使用者對直郵是反應還是不反應。
但是很多時候，是無法直觀界定的，需要考慮具體需求。
2。預測變數
預測變數的預測能力來源於它們與目標變數的相關性和邏輯因果關係。
有些預測變數是不需要提煉、直接從原始資料中獲得，比如，學歷越低，風險越低；
有些變數是從信用局的記錄裡面提煉的，比如，歷史信用的長短是從信用局記錄中最早的信貸開戶時間提煉出來的，一般來說，信用歷史越長，風險越低；
有些變數是從銀行內部的信貸賬戶主檔案中記錄的行為資訊裡面提煉出來，比如，信用卡過去6個月現金提取額超過500元的月份數，一般來說，現金提取越頻繁，風險越高；
有些變數是用來衡量消費者還款能力的，比如，每個月的固定應付款佔收入的比例，一般來說，比例越高，消費者的可支配收入越低，還款能力越差，風險越高；
有些變數是衡量消費者還款意願的，比如，從信用局記錄中看現有信貸關係處於拖欠的個數，顯然，拖欠越多，消費者的還款意願越差，風險越高。
