雅典娜女神20192020-07-04 16:09:36因為不同的銀行，其股東北京、資本實力、資產規模、主要客戶群體是不一樣的。在金融市場上，高風險對應高收益，低風險對應低收益。我們把資金存入銀行，理論也面臨著銀行破產的風險。大型銀行信用資質好，獲取客戶渠道多，有大型企業的對公存款，因此其不需要用提高利率的形式來吸引客戶。相反，小銀行只能透過提高利率的形式吸引客戶。
我們可以看一下2019年銀行的排名：
大型銀行和中小銀行還是存在較大的差距的。
根據中國的銀行存款保險制度，銀行破產時，小於50萬的存款是全額兌付的，但是如果是在小銀行存款幾百萬，可能就不能全額兌付了。
那麼，擔心銀行破產是否是杞人憂天呢？其實，中國小銀行的情況可不容樂觀，真實的不良貸款率可能是比較高的。最近國家出臺政策，允許地方政府債券資金用來給小銀行補充資本金，也是要化解小銀行的風險。
銀行破產重整其實不是個例，比如包商銀行被接管，錦州銀行無法出具審計報告，也是等待處理。以包商銀行為例：據方案安排，5000萬元以內的同業負債施行全額兌付；5000萬元-1億元的同業負債僅兌付本金；1億元-20億元的同業負債兌付90％本金；20億元-50億元的同業負債兌付80％本金；超過50億元的同業負債兌付70％本金，兌付需求應於6月10日前簽約。 央行24日釋出公告，“5000萬元以上的對公存款和同業負債，由接管組和債權人平等協商，依法保障”之後，金融市場開始擔憂銀行剛性兌付打破，則小銀行之後進行同業融資的難度將顯著上升，在負債存在壓力的情況下，小銀行可能會賣出可變現的相對優質資產，令持有同業存單的非銀機構產品可能會面臨贖回壓力。所以對銀行的負債也不是100%安全的。
厚金說2019-10-11 17:09:25近幾年央行基準利率並未作出調整，仍舊是延續了2015年10月份之後的標準，定期存款利率一年期為1。5%、二年期為2。1%、三年期為2。75%。當然了，各個銀行間以央行基準利率為標準，有所上浮，一般在15%-35%之間。題主所說的銀行存款利率達到3。75%的水平，應當是三年期定期存款的上限標準。
為什麼有的銀行存款利率只有3。75%，而有的銀行卻能達到5。45%呢？
1、銀行的不同，年化利率也就有所不同。
不同的銀行年化收益率也是不同，比如大型銀行同期的年化收益率要低於普通商業銀行，商業銀行的年化收益率低於城鎮銀行、民營銀行。不僅僅如此，每一個地區的銀行之間，也有著年化收益率的不同。銀行的性質、渠道，對資金的需求關係，都能左右著銀行的存款利率。
所以，銀行間不同的情況，也就造成了一些銀行的年化收益率為3。75%，一些銀行的年化收益率達到5。45%。當然，這麼高的年化收益率，並非是一年期的年化收益率，而是三年期定期存款的年化收益率。現在，一年期定期存款收益率尚達不到3。75%這麼高的水平，也達不到5。45%的水平。
2、產品的不同，銀行存款利率也是不同。
銀行定期存款年化利率的上浮區間在15%-35%，但，有一些民營銀行、城鎮銀行會提高上浮的標準，可能上浮水平更高，也就達到了5。45%之高。銀行有一個款產品叫做“大額存單”，這款產品是有門檻的，個人門檻在20萬、30萬。“大額存單”的存款利率相對較高，很多銀行三年期大額存單的年化收益率能達到4%以上，5%以上的雖然不常見，但也不少。
要說達到5。45%水平的普通定期存款，還是少見的。這一點就需要注意了，一則可能是“大額存單”，二則可能是銀行理財產品。要是銀行理財產品，就需要注意風險性，看一看是否為代銷產品還是本行推出的產品，再就是看一看風險等級，超過中等風險等級就有著本金損失的風險性。
波士財經2019-06-19 12:24:31這個原因是綜合的，但主要是因為不同銀行，吸收存款難度不一樣。
銀行存款利率較低的，都是大型國有銀行。而存款利率低的，基本上都是城商行、農商行等小型銀行。
比如工農中建等四大行，銀行員工甚至都不需要出去攬儲，每天都有大量的自然儲戶，源源不斷將自己的錢存進去。
對於大部分儲戶來說，將錢存銀行，首先要的是安全，其次是便利，第三才是要收益。
從安全性來說，大型國有銀行肯定是最安全的，而且管理規範，一般很少出現一些稀奇古怪的事情。從便利上來說，大型銀行因為網點眾多，存取錢都很方便。而且大型國有銀行，都有幾十年歷史，已經沉澱了海量的客戶。所以大型國有銀行，是儲戶的首選。他們的存款利率，普遍低於小型的商業銀行，遠遠低於一些新的城商行、農商行等。
小型銀行，尤其是新成立的城商行、農商行，品牌不夠，管理需要不斷完善，網點有限，只能走高息攬存的路子。
簡單舉一個例子，一個儲戶，每個月要存2000元，如果存工商銀行，就在樓下；或者直接他的工資卡就是工商銀行的，都不用到營業部去辦理。
但如果他要存到一家不知名的小銀行，要先去開戶，然後可能要跑10公里辦理存款業務，或者轉賬進入還要收取額外費用。這樣如果利息不足以支付付出的時間成本，以及“路費”，那麼就沒必要在這樣的小銀行存款。
如果是大客戶，他錢存在大型銀行，不但安全，而且方便，轉賬什麼的都很方便。但如果是在小銀行裡，可能錢就被挪用去理財了，這樣的事情非常多。前一段時間不是有一個浙江人，在山東一家地方銀行存量幾千萬，結果錢都不知道哪去了，官司打了好久還沒有拿回來。
說白了，大客戶存款，要的是安全，所以選擇大型銀行，利息低一點不是問題；小客戶存款需要方便，利息收入本來就不多，也不重要。
小銀行攬儲，只能走高息道路，還經常不受歡迎。
財富公元2019-02-26 08:53:04銀行定期存款利率
在我看來，3。75%的定期存款利率已經不算低了，畢竟工農中建四大國有銀行的五年定期存款利率只有2。75%，而且招商銀行、浦發銀行等全國股份制商業銀行的5年定期存款利率也同樣不到3%，也就是說5年定期存款利率能夠達到3。75%的可能是地方銀行或者農商銀行。
當然，雖然銀行定期存款利率普遍不高，但肯定也有一些銀行能夠達到5%以上。如上圖所示，藍海銀行和億聯銀行的5年定期存款利率就在5。45%，比國有銀行同期限存款利率高出了近一倍，差距不可謂不大！
不同銀行間定存利率相差較大
對於傳統型商業銀行來說，他們的定期存款利率很難達到5%以上，因為利潤空間確實被壓縮的太過厲害，甚至會出現利率倒掛以至於賠本的情況。
銀行每筆業務成本與收益的核算主要參考FTP定價，而FTP全稱為內部資金轉移定價，是商業銀行核算資金成本或收益最常見的內部經營管理模式。絕大多數銀行的FTP定價表中5年定期存款利率很少有能達到5%以上的，換句話說將定期存款利率定到5%以上基本是沒有利潤可圖甚至會虧損的買賣！
但是有一部分銀行不在這個範圍之內，那就是民營銀行。
它們與傳統型商業銀行有所區別，沒有任何一家物理網點，可以節省大量的經營成本與營銷成本，讓其有更充裕的資金用於提升本行的存款利率，而本行的存款利率提升以後又會反過來吸引大量的客戶來辦理存貸款業務，讓本行能夠得到快速的發展壯大！
毒舌財經2019-02-27 23:05:573。75%的存款利率與5。45%的存款利率相比，雖然只有1。7%的差距，如果存款的金額比較小，差距就看不出來，比如存款1萬塊錢就只差170塊錢左右，但是如果存款金額比較大，那差距就很明顯的看出來。比如存款100萬，兩者的相差就達到了1。7萬。
為什麼不同銀行存款利率會有這麼大的差距呢？我認為主要有4個主要原因。
第1個原因是不同的銀行存款政策不一樣
題目中所提到的兩個利率，其中3。75%的這個利率應該屬於一些國有大銀行或者是股份制銀行。這些銀行一般都是全國性的，銀行網點多規模大，所以為了方便統一管理，提高資金的使用率，這些銀行都會在內部實行一個FTP（內部資金轉移定價），而各個支行的利潤主要靠的是實際吸收存款的利率跟FTP之間的差價。比如某個大銀行三年期的FTP是4。5%，那支行在實際吸收存款的時候就不能超過這個利率，實際給到客戶的利率必須控制在4。5%以內，否則就沒有利潤。也正是因為這個FTP的限制，所以很多銀行都不敢上浮更高的利率。
而那些小銀行特別是一些農商行，農村信用社以及民營銀行他們規模比較小，沒有這個所謂的FTP，所吸收的存款都可以直接轉化為貸款，他們可以根據實際的市場需求對存款做出調整，存款的定價更加靈活，所以能給到更高的利率。
第2個原因，不同的銀行資產端的收益不一樣。
存款的收益說白了，主要是來自於資產端的收益，目前大部分銀行的存款都主要轉為貸款，因此貸款的利率高低在很大程度上直接決定了存款的利率高低。
目前很多大銀行的貸款端客戶都是一些大型企業，這些大型企業比較優質，可以選擇的空間比較大，所以銀行在給他們放貸的時候，貸款利率都相對比較低，而為了保持一定的息差，所以存款利率也會跟著降低。
但是一些小銀行則不一樣，目前很多小銀行針對的是一些小微企業客戶以及個人客戶，這些客戶資質相對比較差，可以選擇的空間比較小，他們對利率的敏感度相對比較低，所以能夠承受較高的利息，這就給銀行高存款利率提供了基礎。
第3個原因，利率同盟的約束。
雖然從2015年開始，我國已經逐漸放開存款利率的限制，但從那之後銀行存款利率並沒有太大的波動，目前大部分銀行的存款利率上浮範圍基本上都是控制在55%之內。而之所以有這個限制，是因為目前市場上有一個銀行業利率工作自律公約，這個公約為了規範成員的競爭，會對成員的的利率做限制。目前市場上絕大部分上規模的銀行都是利率自律公約成員，所以當會受到這個利率上限的限制。
而相對來說，目前有一些小銀行就不是這個利率公約的成員，他們沒有受到這個公約的限制，所以定價的自主權更高，能夠上浮更高的利率。
第4個原因，吸收存款難度不同。
對於那些大銀行來說，他們網點多，品牌好，而且成立的時間相對比較久，更容易吸收客戶存款。
而相對來說，那些小銀行網點少，品牌相對比較差，有的銀行甚至成立時間只有幾年，很多客戶對這些小銀行都不放心，所以這些小銀行吸收存款的難度非常大。在這種情況下，如果這些小銀行實行的利率還跟大銀行一樣，那基本上就吸收不到存款。
所以為了能夠跟大銀行競爭存款，很多小銀行吸收存款的利器就是比大銀行上浮更高的利率，比如目前有些民營銀行5年期的存款利率就達到了5。45%，這就是很典型的例子。
鑫財經2019-02-27 00:56:59存款利率差距的起源
很早之前，全國所有的銀行存款利率都是相同的，都嚴格按照央行公佈的基準利率執行，有差別的只是網點、服務和送的禮品，而後來，隨著利率市場化的改革，各個銀行有了一定的自主權，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的利率定價權，理論上在想定多高定多高，定3。75%還是5。45%都是銀行自己的事，這就是存款有差別的根本原因。
銀行存款利率定價的原因
那麼為什麼有的銀行存款利率定價3。75%，而有的銀行定價5。45%呢？
因為缺錢程度不同。
從存款規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行。
如果你比較一下各銀行的存款利率表，你會發現，存款利率跟上述排序正相反，說明存款越少的銀行，存款利率越高。
銀行靠什麼賺錢？雖然現在銀行業務很多、但最主要的盈利業務還是發放貸款，而發放貸款就要有存款，有存款才會產生存貸利息差。
所謂存貸利息差，就是有人來銀行存款，銀行要向儲戶支付存款利息，然後，銀行有了資金來發放貸款，收取貸款利息，賺取存款利息和貸款利息之間的利差。
所以，存款對銀行來說是重中之重，是生命，肯定要不惜一切代價保命啊，大銀行老百姓認可度高不缺存款，不需要提高利率自有存款送上門，而小銀行尤其是民營銀行，認可度不高，只有拼命提高存款利率，吸引重視利息收入的儲戶來存款，否則同樣的利息，民營銀行吸引不來存款，所以才有了5。45%這麼高的利率。
不過提醒大家的是，因為有了存款保險制度，50萬元以下存款收到保護，只要是這個範圍之內的存款，無論利率多高，無論存在哪都是安全的。
熊貓投資2019-10-10 23:01:17之所以各家銀行的存款利率不一致，這就要說到我國的存款利率改革的歷史。在2012年之前，我國所有商業銀行的存款利率都是一致的，由中國人民銀行釋出的基準利率決定，因為我國當時的存款利率改革未放開，各家商業銀行無權調整存款利率。
從2012年開始，中國人民銀行開始放開存款利率的上浮比例上限，從最初的1。1倍到1。2倍、1。3倍，直至2015年的完全放開存款利率的上浮限制比例。
在存款利率上浮比例放開，各家銀行對於自身的存款利率有了自主決定權之後，各個中小銀行就紛紛提高自身的存款利率以吸引客戶，提高與大銀行的競爭力。
競爭力方式的轉變
舉個例子：
比如同樣的價格，同樣的配置，寶馬和比亞迪，你會選擇哪輛車？顯然大部分人都會選擇寶馬；同樣的道理，如果所有服務、待遇、利率都相一致，在四大行跟農商行這些小銀行裡，大部分都會選擇四大行，這是因為品牌知名度的原因所致。
在以往，銀行無權自主決定利率之前，中小銀行與國有大行的競爭主要透過各類免收手續費、降低匯款費用等措施來攬儲，但是這些服務，在大銀行的VIP客戶也可以享受得到，所以整體競爭能力不夠強。隨著利率上浮比例放開，地方中小銀行就透過直接提高利率這個方式來吸引客戶攬儲，這個是最為直接、直觀、有效的方式，也是與大銀行競爭最有利的一個方式。
這也是為什麼現在的3年期有的銀行存款利率只有3。75%，而有的銀行卻能達到5。45%。畢竟對於銀行而言，攬儲是第一大事，存款是銀行的立行的根本，銀行的收益來源主要為存貸息差，缺少了存款，談何貸款？
總結
存款利率的不一致，是市場競爭的結果，對於我們儲戶而言，是有利的，如果想要獲得高利率，大家可以選擇中小銀行；如果要功能的多樣性及服務的便捷性，那麼仍然選擇大銀行。目前我國商業銀行的存款利率整體趨勢排名為：六大國有大行<12家全國性股份制商業銀行<城商行、農商行、農信社<村鎮銀行、民營銀行。
小斯筆記2019-02-26 10:51:21銀行之間的資產、存款規模、網點、客戶量等都不同，存款利率自然也會存在較大差距。
一般來說，
大中型銀行的存款利率偏低
，老百姓對這些銀行的信賴度更高，而且網點佈局廣，即使存款利率低，也願意把錢存在裡面。
與之相對的是，
小銀行存款利率偏高
，這些銀行大多是地方性銀行，只能在當地吸儲，客戶量有限，實力與大銀行相比差不少，如果不設定較高的存款利率，誰願意把錢存在裡面。
根據融360最新的資料顯示，2019年1月，5年期定期存款平均利率是3。325%，其中
國有銀行
5年期存款平均利率是
3。555%
，
股份制銀行
5年期存款平均利率是3。316%，
城商行
5年期存款平均利率是
3。605%
。
利率最低的是招商銀行
，5年期利率為2。75%，
利率最高的是盛京銀行
，利率是4。29%。當然，上述統計中不包含農信社和民營銀行，我們再
把民營銀行算進去，利率最高的是億聯銀行
，5年期智慧存款利率是5。45%。
那麼問題來了，
同樣是5年期定期存款，招商銀行利率是2。75%，盛京銀行利率是4。29%，億聯銀行利率是5。45%，你願意存哪一家？
招商銀行是全國性股份制銀行，而且是股份制銀行中的老大，在一二三線城市網點比較多，老百姓廣為熟知，所以願意到招商銀行存錢的人最多；盛京銀行的網點只在少部分城市有，其它城市老百姓可能都不知道這家銀行，即使知道，當地沒有網點也存不了。民營銀行沒有實體網點，保守型儲戶會覺得不安全，不願意在裡面存。
之所以地方性銀行和民營銀行的存款利率高，一是因為網點少、客戶少、規模小、存款少，攬儲難度大；二是因為經營成本低、貸款利率高，尤其是民營銀行，沒有實體網點，省去了很多網點費用、人工費用。
商務新觀察2019-02-26 14:10:47之所以會出現不同銀行的不同存款利率，這恰恰是利率市場化的反映，是我國利率市場化進一步放開的結果；也是各大銀行的攬儲需要，更直接體現各自的資金壓力不同。
實際上，各大商業銀行有權在央行基準利率的基礎上上浮，至於上浮幅度來說，定期存款基本都是在30%-40%，甚至超過50%以上，比如說民營銀行億聯銀行的五年期定期存款利率達到了5。45%。這就要看各自的吸儲力度及難度係數有多大？比如說國有四大行幾乎沒有上浮，三年期利率依舊是央行基準利率2。75%。
值得一提的是，現如今甚至有一些地方中小銀行的一年期定期存款利率都超過3。0%以上。尤其是在大額存單業務上更加明顯，不僅將個人認購起點金額20萬下調至10萬，甚至上浮幅度也超過了55%。比如說，農商行2019年發行的三年期大額存單利率集中為4。2625%。
而像原本就缺乏實體網點的民營銀行，由於普遍具有較大的攬儲壓力，因此億聯銀行的五年期定期存款利率達到了5。45%，藍海銀行也高達5。4%，這完全是吸金的工具。另外，它們還推出創新型的存款產品－－智慧存款，這是一款收益率普遍超過4。0%以上的現金管理產品，也同樣增加了運營成本。總之，都是為了攬儲需要而拼！
因此，題主說有些銀行的存款利率為3。75%，而有些則是5。45%，這沒什麼大不了的。事實上一直以來都是存在著存款利率不一樣的市場特點。畢竟國有大型商業銀行在央行多次降準之後，基本上不乏資金而缺優質資產，因此會選擇中小銀行發行的同業存單業務。
總的來說，沒有哪家銀行願意主動提升自己的經營成本，能夠推出創新型的存款產品和提高自己的存款利率這也是吸收存款的重要優惠手段哦！
三人聚眾2019-06-11 17:08:05如果你是個保守投資者，那麼並不建議存5。45%利率的銀行。
銀行利率能達到3。75%嗎？
同一條件下，存款期限越長存款利率越高。然而，三年以下期限銀行存款利率不能達到3。75%，只有三年及以上期限存款利率才可高達3。75%。
雖然目前銀行存款利率開始市場化，但是仍然受央行視窗指導和行業規範限制，即仍存在利率管制。而目前的存款利率水平最高可基於基準利率上浮55%左右（普通存款為50%，大額存單可達55%），即三年期存款最高可達2。75%*155%=4。2625%。
如果題文的存款利率3。75%是三年及以上期限，在4。2625%之下，那麼銀行存款利率自然可以達到3。75%。但是，如果是三年以下期限，那麼存款不可能高達3。75%。
銀行利率能達到5。45%嗎？
一般情況下，官網公佈的掛牌利率不可能高達5。45%，因為仍然受利率管制。但是，自2014年11月調整基準利率以後，央行不再提供5年期存款基準利率，即不存在參照標準，由商業銀行自主定價；或者遵循最後一次調整5年期基準利率4。75%，那麼利率達到5。45%也是在上浮比例之內。
因此，
如果是5年期定期存款，那麼商業銀行存款利率是可以高達5。45%的，但那幾乎也是極限了，只有在小型商業銀行中出現，比如民營銀行、小型城商銀行和信用社等。
為什麼不建議存5年期5。45%利率的存款？
首先五年期期限較長，流動性風險較大；其次提供該產品的通常為小型商業銀行，例如民營銀行、小型城商銀行和農村信用社等，其註冊資本通常只有二三十億，信用風險較大；最後，隨著經濟的發展利率是不斷下行的，而利率一旦繼續下行，對提供高利率的商業銀行來說負擔較大（期限較長），存在較大的運營風險，特別是商業銀行需要上交一定比例的存款準備金，上交存款準備金的部分資金本身就為折損資金，增加運營風險，即存在較大的市場風險。
當然，如果資金控制在50萬以內，那麼即使是保守投資者也可適當存入該類銀行，畢竟《存款保險條例》中規定最高可賠付本息50萬。但是，到時賠付可能並不如人意，比如等待時間較長、手續複雜等情況。
最近銀行的風險屢屢暴露，比如日前包商銀行因為信用風險被央行和銀保監會接管，昨日濟南農商行員工舉報銀行資產損失30億等，小型商業銀行存款的安全性不言而喻。
如果你有買股票，類同康美藥業這樣的藍籌股都可瞬時間st，那麼還有什麼不可能的事呢？銀行也可能存在做假賬，特別是民營銀行，資本過度集中，相互牽制性較小。
注意智慧存款！
智慧存款並非真正意義上的存款，存在較大的流動性風險，流動風險可能高於貨幣基金，畢竟收益高於貨幣基金。智慧存款實際名稱為創新型現金管理類產品，並非真正意義上的存款產品，這一點需要注意，有點類同於結構性存款並非真正意義上的存款。
智慧存款的運營模式是將使用者的資金存入三年或五年定期存款，而隨時支取的資金來源於該產品設定的資金池。如果發生過度擠兌，那麼使用者可能變現不了或利率跳水（該類產品利率不斷變化），給使用者帶來一定的損失。
本金不受損失並不代表無風險，對於智慧存款很多人拿《存款保險條例》說事兒，其實這不關乎《存款保險條例》事兒。這就好如貨幣基金它的主要投資物件也為存款，人家拿《存款保險條例》說事兒了嗎？何況人家還主要持有信用風險更小的國債和央行票據等貨幣工具。
貨幣基金和智慧存款的較大區別在於流動性的大小，畢竟貨幣基金投資標的平均期限在120天以內，而智慧存款投資標的期限長達三年或五年，收益較高並不為過。
小永說金融2020-07-01 21:02:06經常存定期的投資者會發現，不同銀行的存款利率確實是不一樣，在利率市場化之前，各家商業銀行的存款利率全部都是一樣的，央行會公佈基準利率，所以商業銀行的定期存款都按照基準利率計算。 但是自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限。這樣商業的存款利率則發生了重大改變，也就是現在所說的銀行存款利率不一致，不一致的最主要原因就是風險不同。全國有4000多家銀行，有大有小，就比如我們借給別人錢一樣，你是借給一個千萬富豪放心還是借給一個窮小子放心，大多數人都願意借給富豪，因為知道富豪有能力還錢，但是也總會有人願意借給窮小子，因為窮小子為了能夠借到錢肯定會多付利息。所以大銀行就好比富豪，財大氣粗，利率就會低，而小銀行就好比窮小子為了能多獲得存款就會多給利息。3。75%的存款利率一般是銀行三年期或者五年期的定期存款的。現在基本大多數銀行都能達到這個利率。而達到5%利率的銀行一般是民營銀行和農信社。之所以能夠達到這個利率主要是兩方面原因，一方面是民營銀行的經營時間比較短，規模比較小，比不上大型國有銀行，為了吸引儲戶存款，會把存款利率提高，否則在同等利率下，儲戶肯定會選擇大銀行。另一方面是民營銀行利差比較大，民營銀行主要經營個人消費信貸業務，個人消費信貸的年利率高達15%～24%，所以能支付得起存款利率。但是現在50以下都有存款保險金的保障，也大可放心
互金直通車2019-05-07 17:49:22確實如此，很多商業銀行的5年期存款最高利率只有3。75%，但是，網際網路銀行的5年期存款利率已經達到5。45%，而且還可以分檔計息。
很多人對當前的金融變化情況不關心，只知道就近到銀行存款，豈不知這樣你已經損失了不少利息。下面我就和大家共同分享一下，為什麼銀行存款利率差距這麼大？
為什麼不同銀行的存款利率不一樣呢？
我們的經濟體制由計劃經濟變成市場經濟，這樣金融業也要進行市場化改革。在改革前，存款利率是由國家統一指定的，改革後國家雖然也會公佈存款指導利率，但是，不再是強制要求了，各家銀行可以根據市場情況，和自己的經營情況進行浮動。也就是說，商業銀行在利率上有了主動權。
利率浮動執行後，各家銀行利率不一樣，就會產生市場競爭，但是，金融是國家的經濟命脈，為了競爭有序，銀行也有一個自律組織，按照自律要求，各家銀行會在一定的範圍內確定自己的存款利率，也就出現了題目中有的銀行利率3。75%，有的銀行利率是5。45%。
利率市場化之後的銀行存款還有安全保障嗎？
利率市場化對銀行來說，可以透過調節利率來吸收存款，對老百姓來說就，就可以根據利率高低選擇不同的銀行，這樣存款利息更高，或者服務更好。
那麼，小白可能擔心，利率市場化了，存款還安全嗎？這個問題確實存在，利率過高會影響銀行的利潤，出現虧損也是正常的，一旦銀行虧損倒閉，風險就可能發生。
為了解決這個問題，我國從2015年開始推行存款保險制度，制度規定，老百姓到銀行存款，銀行要根據存款額替儲戶繳納保險費，如果銀行倒閉了，可以透過保險保證儲戶存款的安全。國家規定每儲戶在同一銀行的最大保險額是50萬元，所以，只要是國內合規的銀行存款，50萬之內是非常安全的。
知道了這些，您就可以選擇利率高的銀行存款，畢竟5。45%和3。75%相比，1萬元一年可以多得170元的利息，何樂而不為呢？
睿思天下2019-05-08 09:12:32自從2015年人民銀行放開存款利率的上浮比例以後，各家商業銀行對於存款就有了定價權，雖然還是在人民銀行和銀監會監管之下，但是相對自由的存款定價權還是讓很多銀行擁有了更多的利率調整空間。那麼到底是什麼決定了銀行的存款利率呢？我們下面來分析一下。
資產規模越大，定期存款利率相對越低
一般來說，銀行資產規模越大，那麼存款利率就會越低，資產規模越小，存款利率就會越高。資產規模大的銀行，擁有分佈全國的營業網點，擁有著多種多樣的銀行產品，而且銀行服務更加的完善，銀行業務更加的多樣化，而且一般距離居民居住區比較近，能夠為居民提供更加便利的金融服務。這樣的大型銀行一般定期存款利率就比較低了。
比如我國六大行資產規模巨大，最小的交通銀行資產規模已經快接近10萬億人民幣了，最大的工商銀行資產規模已經接近30萬億元人民幣了，這樣巨大的規模一般情況下3年定期存款利率也只有2。75%，甚至連3。75%都達不到。
銀行金融產品越多，定期存款利率越低
國有大型銀行金融產品非常多，可以說讓人眼花繚亂，多樣化的金融產品服務，讓國有大型銀行的存款定價更加的有序。比如普通存款裡面，大型銀行就會有活期存款，定期存款，大額存單等產品，還有每月發行的理財產品等。因此，大型銀行存款定價是一個體系，而定期存款因為存款門檻低，在國有大型銀行裡面年利率就是比較低的了。
國有大型銀行如果攬儲，主要是透過大額存單和銀行理財產品來進行長短期攬儲的。一般國有大型銀行大額存單3年期年利率在4%左右。比如下面中國銀行大額存單利率表，從中可以看出，20萬元起購的3年期大額存單年利率為3。85%，而80萬元起購的大額存單年利率達到了4。125%。
中小型規模小，產品少，因此存款利率較高
中小型銀行普遍規模較小，跟國有六大行的資產規模根本就沒法比，而且營業網點的數量更是沒法比，能夠開展的業務種類也是非常少，有些新開的銀行，甚至只能是開一家營業部。因此，這些中小型銀行為了更好的開展業務，為了吸納存款，只能是提高定期存款利率來吸引客戶來存款了。
有些城市信用社為了攬儲，如下表所示，推出了三年期定期存款，年利率達到了4。229%，五年期年利率更是達到了5。036%。這樣的年利率看著挺高的，但是實際上3年期定期存款年利率比國有大型銀行的大額存單的年利率也高不了多少。
還有一些銀行推出了新型存款產品，這樣的產品有的五年期存款年利率達到了5。8%，只要是存滿5年，就可以獲得5。8%的年利率。這樣的存款產品也是屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障。
綜上所述，現在商業銀行之間的競爭非常激烈，國有大型銀行因為規模大，網點多，金融產品多，相對來說獲得存款較為容易，因此，存款年利率相對偏低。而好多中小銀行規模小，網點少，金融產品少，為了業務需要，只能是適當提升定期存款年利率來吸引客戶存款。
感謝閱讀！
財經者思2019-10-09 15:52:30之所以各個銀行的利率會不一樣，原因是比較複雜的。不過，有一點不可否認的是，越是規模小、存款端壓力較大的銀行，其同期存款的利率往往會比較高！
銀行存款利率的高低
我們一般將銀行按規模大小分為以下幾類：
國有六大行，工農中建交＋郵儲，
由於規模大、品牌知名度高、網點多、客戶資源廣泛，攬儲的壓力比較小，其存款利率一般是最低的。
全國股份制銀行
，規模上略小一點，但業務覆蓋面極廣，且每家銀行都有自己的特色！比如，招行紮根於個人消費業務、私人銀行管投能力也比較強，攬儲壓力雖有，但並不大，其存款利率只比國有六大行略高一點而已！
中、小銀行，這一類銀行數量最多，
各地農商行、城商行、信用社、村鎮銀行等，都屬於這一類。其業務只限於某一區域，品牌知名度並不算高，其攬儲壓力比較大，存款利率可基準上浮40%~50%，三年定存利率達到4。125%、甚至更高也是有可能的！
民營銀行，相比於其他幾類銀行，民營銀行的攬儲壓力最高、自然存款利率應該是最高的！
為何部分民營銀行存款利率會高達5。45%
試想一下，如果民營銀行與國有六大行的存款利率一致，還會有人選擇網點少、支取不方便、且規模較小、抵禦風險能力較弱的民營銀行呢！這樣一來，沒有存款、自然也就無法放貸，沒有利率“剪刀差”收益，難道真的讓民營銀行去喝“西北風”麼！
因此，利率市場化步伐的加快，使得銀行間存在良性競爭，存款利率自然會出現差異，而
攬儲壓力較大的民營銀行，利率肯定是要比其他銀行高出一大截的！
總之，各個銀行攬儲難易程度的不同，是造成存款利率差別的主要原因之一！小銀行、只有靠高息，才能獲得資金；而大銀行，無需擔心存款的問題，自然利率也會比較低！
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浮雲財經觀2019-06-19 22:19:48銀行的利率已經市場化了，放開了，各大銀行可以根據自己的實際情況調整存款利率的高低以此來攬儲。
一般而言，國有大銀行的存款利率普遍不高，因為他們有著雄厚的資金、風控、人才隊伍、良好的信譽和社會認可度，所以不愁拉不到存款。而對於腹地狹小、居民認可度較低的城商行以及農村信用合作社來說，在網際網路金融的異軍突起下，存款已經被嚴重分流，要是不願意拿出足夠高的存款利率和誠意，基本沒有儲戶願意去存款，迫於無奈他們才會提高利率，在大銀行的的夾縫中謀求生存。
從上圖 2019 年部分銀行的存款利率中我們也可以發現一個普遍適用性的規律：
國有五大行的存款利率一般最低，普通商業銀行略微高一點，而城商行的利率一般來說是最高的
。
其實我們的利率市場化也不是一蹴而就的，其中經歷了很多漸進的過程和一步步的試點，最終才有了今天這樣的結果。早在 1996 年央行放開銀行間拆借利率開始，利率市場化改革的步伐就開始起步了，這個過程整整持續了十七年之久，才最終迎來了存貸款利率的全面放開。
利率市場化有助於促進市場資源配置的作用，使得市場資源的流動更高效、更合理，減少人為的干預也能使得市場的發展能夠更加健康、穩定，並且有助於盤活市場的人氣。
不同銀行之間利率的差異化，也能提供給投資者更多的選擇權利和機會，我們可以根據自己的
風險偏好
選擇不同型別的銀行進行相應的存款業務。
為什麼需要提及「風險偏好」？因為剛性兌付已經被打破，銀行存款也不再是保本保息的了，當然50萬以內會受到存款保險制度的保護，但是超過 50 萬的部分就需要我們使用者自己去評估潛在的風險，並且自己去作出相應的選擇了。
不僅僅是利率市場化，未來金融市場、保險市場乃至於油氣資源的市場都將逐步放開，貿易自由化、金融開放化會是未來的主旋律。
財智成功2019-06-18 21:47:535。45%的年利率只有民營銀行五年期存款才能達到的高利率。至於3。75%的存款利率，則是傳統銀行當下五年期存款利率水平。
央行三年期和五年期基準利率都是2。75%，大額存單最高上浮55%，年利率能夠達到4。2625%，但是普通定期存款往往只能上浮30%，往往只能達到3。6%左右，一些銀行5萬元以上的三年期大額存款年利率能達到4。125%。
之所以民營銀行存款利率較傳統銀行存款利率高，有如下原因：
1、民營銀行知名度低，攬儲困難，只能以高利率吸引存款
越是品牌認知度高的銀行越容易吸引到更多存款，相應的，這些銀行往往會給出更低的存款利率。從某個角度講，這也是給了其他銀行一條活路。畢竟如果國有大行都以高利率攬儲的話，其他銀行的生存空間就會被大幅壓縮，很難吸引到大量資金，發展都會成為問題，這並不利於金融市場穩定和發展。
民營銀行本身受到限制，只能一行一店，只有在總行所在地有一個營業部，其他省市沒有營業網點。僅從這一點來講，消費者就會對存款心存疑慮，因為存款只能透過網際網路操作，而每年都有那麼多存款丟失的新聞。萬一選擇了千里之外的異地民營銀行，存款有問題的話維權成本將會非常高，這大大增加了民營銀行的攬儲難度。
為了吸引到更多存款，民營銀行拿出明顯高於其他銀行的利率就順理成章了。
2、民營銀行沒有線下網點，運營成本較低
2019年的咖啡很火，很多創業者都選擇了銷售咖啡。以實體店的咖啡為例，店鋪租金成本就佔到了一杯咖啡的40%。房價上漲使得店鋪租金不斷上漲，這已經成為實體店的最大成本支出。
銀行也是同樣的道理，在不同的城市設立網點，需要租用空間，需要安排員工，各種裝置及裝修下來，每個網點都要投入不小的資金才能運轉，這是傳統銀行不能避免的發展模式。
民營銀行透過網路發展客戶，就沒有上面的顧慮，運營成本非常低，自然就有了更大的利率空間。
3、民營銀行業務構成有差別，平均貸款利率更高
傳統銀行房貸業務是重要組成，基準利率4。90%，上浮後往往也不會超過5。70%，如果存款給出過高的利率，銀行就會出現虧損。至於給一些大型國有企業貸款，利率更是低至4%左右。
民營銀行為了獲得利潤，會選擇利率較高的貸款業務，比如消費貸，比如中小企業貸款，利率遠高於基準利率。
大南山伯爵2019-03-05 23:00:51之所以出現有的銀行利率3。75%，而另一些銀行利率能達到5。45%，是由於市場競爭所導致的。中小銀行各方面資源不如大銀行，故採用直接提高利率的方式增加競爭力。
1。利率市場化是出現高利率存款的根本原因。
自從銀行利率自由定價放開之後，銀行便具有了自我定價權。在一定的浮動區間內，銀行可以根據當前市場情況，自我調整利率高低。
例如，銀行若當前缺存款，就會把利率調高，以獲得更多的存款。銀行若當前資金充裕，就會把利率調低。對於樓主所說的兩個銀行給出了不同的利率，原因正是如此，利率高的銀行一定是出於獲客的目的才會將利率提高至5。45%。
2。對普通使用者來說，找高利率的銀行存錢更有利。
既然銀行利率有的高，有的低，那麼作為儲戶我們應該如何選擇？
直接選高的，沒錯，選高的就對了。因為大部分儲戶的資金量並不大，不需要考慮銀行破產倒閉這一情況的發生。相同的安全性下，賺更多的利率才是王道。
3。高利率產品是階段性定價策略，要把握住。
一些中小銀行給出了5。45%高利率，有些朋友認為什麼時候存都是這個利率，這種想法是不對的。之所以這麼高的利率，主要原因是這個銀行短期需要增加存款，獲取更多的資金和客戶。
一旦階段性目標完成之後，這樣的利率就會下調至合理水平。因此，當銀行發行這些高利率產品時，可以早點存，無需等待。
對於不同銀行的不同利率存款，其在本質上是同一種類型的產品，具有同等的安全性和同等的保險保障，故選擇最高利率存是上策。其原因與商品定價類似，同一個商品在不同超市可能價格會不同，由銷售策略決定。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
多多說錢2019-10-09 14:56:09不同的銀行存款利率會不一樣
一般來說銀行存款會參考國家基準利率上下浮動，但這個是沒有明確限制的，也就是說浮動多少都沒關係，比如3年期存款如果是3。75%，也就是在基準利率的基礎上上浮36%，三年期存款如果是5。45%，也就是在基準利率的基礎上上浮了98。18%……如果是普通存款產品的話，這樣的幅度非常罕見了。
通常大行都不會上浮這麼多，可能與基準利率差距不大，因為它們不缺錢，店大欺客，即使存款利率再低也大有人來存錢。相反，一些小行，比如城商行、合作社之類的，因為儲戶少，為了攬儲它們只好開出比較高的存款利率來吸引大家存錢，如下表的泉州銀行、徽商銀行等。
在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構都會接受存款保險制度的保障，所以大家無需擔心小銀行存錢不安全，同一存款賬戶名下50萬以內的本金和利息都是沒問題的。
不同的存款產品利率也會不一樣
透過上圖其實我們可以看到，甚少有普通存款是會超過4%的，更別說5。45%了，但銀行為了攬儲無所不用其極，尤其是一些民營銀行，開發出各類存款產品，存款利率高吸引力度大，不過是有要求的，比如：
1。大額存單，20萬起步，雖然給的利息高，但要求你存的錢多啊；
2。結構性存款，5萬起步，雖然門檻沒那麼高，利率也不錯，但其實存款利率僅保障本金，利率是不保障的，要看衍生標的物的走勢；
3。智慧存款，1元起步，利率可以去到6%，這個就利害，但其實是階梯收益，存不到指定期限，收益也沒特別高，比如：
龍門山財經2019-02-26 16:16:52
這個利率差異，至少體現在5年期存款利率上，其他期限利率差距不會有如此之大，但無論如何只要存在就有其合理性。
眾所周知，自2015年起，央行決定取消商業銀行和農村金融機構的存款利率上限，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價。意思很明白，只要各家銀行能夠對資金成本實現合理消化，資金的價格即利率可以不受限制。因此，在我國利率逐漸走向完全市場化過程中，即使同一銀行在不同地區也有利率差，更不要說不同銀行之間存在利差。
有了以上利率政策背景，我們就不難理解為什麼有銀行5年期利率會高達5。45%，而有的只有3。75%了。究其原因，主要有以下幾個方面。
存款壓力大，上浮更大幅度利率是增加存款競爭力的根本。就以利率5。45%為例，這主要是當前個別民營銀行的執行利率。而民營銀行大家知道，由於沒有實體網點，成立時間短，資產實力弱，且受地域限制很強等原因，導致品牌影響力嚴重不足，儘管對接了互金平臺以擴大知名度和銷售，但短時間內傳播力是非常有限的。儲源少，客戶基礎薄弱是民營銀行當前攬存的最大壓力，也就需要以提高利率來從根本上擺脫困局，以爭一席之地。
其次，運營成本的低廉，完全可以讓利於儲戶。正因為民營銀行主要依託網際網路運營，沒有線下實體網點，沒有櫃員，沒有門店等，當然可以節約大量的人力成本和開門費用，這與國有銀行動則幾十萬員工，幾千個物理網點相比，節約的成本可以以億為單位。將節約的成本讓利於儲戶，不僅可以更加吸引儲戶，擴大儲源，而且可以擴大知名度，提高影響力，可謂一舉多得。
第三，資產端有能力消化負債端成本，是民營可以開出更高利率的底氣。通俗的說，即是民營銀行的貸款利率完全可以覆蓋存款利率，因為貸款利率普遍高於其他商業銀行貸款利率。以微眾銀行為例，其微粒貸日利率萬分之而至萬分之五，摺合年利率7。3%……18。25%，平均利率也在12%左右，即使存款利率高達5。45%，仍然有利差。而其他商業銀行雖然存款利率3。75%，但貸款利率普遍沒有民營銀行高，一般在5%……8%區間。換句話說，其他商業銀行的存款利率之所以低，根本原因是受貸款利率所限。沒有利差就失去了利潤，甚至虧本，這對以追求利潤為最終目的是銀行來說，打死都不幹。
當然，因為我國的利率目前並未完全市場化，而是以市場定價與自律機制相結合的雙軌制，因此民營銀行的存款利率也不可能無節制上浮，還是處於一個大致合理合規範圍。引入利率競爭機制是可行的，不僅有利於破解壟斷形成的弊端，而且可以助力普惠金融的推進，讓廣大儲戶享受更多紅利。
樹人財經2019-02-26 13:20:17不同銀行利息差很多，甚至翻倍，實則是一種競爭關係導致的。銀行的運轉很像是企業一樣，企業是通過出售產品來實現盈利，多數銀行是透過賺取存貸利息差來賺取利潤。
1、對於企業。經常看到有企業為了發展，以薄利多銷的方式來與競爭對手拼搶市場。
比如，淘寶上買東西我們經常發現同樣是一個手機殼，有的店賣30，而有的店9。9還包郵。我想兩家應該都不會虧本出售，那他們兩家定價的依據是什麼呢？我想無外乎兩種：成本和競爭。
經濟學一個原理就是規模經濟，也就是當一個手機殼的產量越多，那麼平均到每個手機殼的成本就越低。
為了爭取有限的客戶資源，成本低的那家店自然就可以降低售價來自信更多的客戶。或者說兩家店成本接近的時候，一家店為了獲得更多的客戶，為了更快發展，也會將售價定的低於對手。當兩家店鋪售價差不多時，這時就需要看誰家的成本更低了。
2、對於銀行也類似。客戶只有將錢存到銀行，銀行才有錢對外放貸款和進行其他投資活動。
回到這個問題，銀行是透過貸款和存款利息差額來盈利的。銀行的成本包括兩塊：客戶的存款利息和運營成本。而且大家的貸款利率又不可能相差太多，銀行貸款利率相當於產品售價。
在網上搜一下就不難發現，一般大銀行的存款利率普遍低於中小銀行。因為大銀行有充足的客戶資源和品牌效應，不太為存款發愁。
對於中小銀行來說，客戶的錢是固定的，那隻能透過挖大銀行牆角來生存。挖牆腳的方式就是提高利率，提高成本，降低利潤空間。
當然中小銀行，特別是民營銀行還有一個得天獨厚的優勢就是物理網點的執行成本極少，這也為他們提高存款利率提供了一個有有力支援。
所以，存款利率高的一般是小銀行，越小的銀行攬儲壓力越大，他只能透過高利率的方式來與大銀行競爭。
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